Refinansiering - Samle dine lån

Har du dyre lån og kreditter bør du se på dine muligheter for refinansiering. Når du refinansierer kan du spare penger både på lavere rente og færre gebyrer. I tillegg får du bedre oversikt over din økonomi. Du kan spare betydelige beløper gjennom å samle dine lån i et. 

Her er noen av de beste og mest populære långiverne for refinansiering uten sikkerhet. Du kan få opp til 20 års nedbetalingstid og kan låne opptil 800 000 kr. Søk flere steder, sammenlign og velg beste tilbudet.

Se på dine muligheter til refinansiering

Når du refinansierer søker du om et større lån for å betale ned dine gamle lån. Det finnet i hovedsak to ulike typer av lån du kan bruke til refinansiering, refinansiering uten sikkerhet og refinansiering med sikkerhet. Vi skal se på mulighetene for refinansiering uten sikkerhet.

Refinansiering uten sikkerhet

En av de vanligste måtene å refinansiere på er å ta et refinansieringslån uten sikkerhet for å bruke det til å samle dyre lån og kreditter. Refinansieringslån uten sikkerhet i Norge kan tas med en nedbetalingstid på opp 20 år og du kan samle opptil 800 000. Hvor lang nedbetalingstid og maksbeløp lånet kan ha avhenger av hos hvilken långivere du søker hos. Det absolutt viktigste å huske er at hvis du har du dyre lån og kreditter kan du spare mye penger på å refinansiere.

Fordelene med å refinansiere lån uten sikkerhet er flere:

1. Du kan spare mye penger å refinansiere dyre lån og kreditter.
2. Refinansieringslån har lenger nedbetalingstid en andre lån, normalt opptil 15 eller 20 års løpetid.
3. Lånebeløp på opptil 800 000 kr.
4. Større muligheter til lavere rente med større lånebeløp og lenger nedbetalingstid.
5. Du trenger ikke sikkerhet for å refinansiere.
6. Lenger løpetid gir rom for lavere månedsbeløp.
7. Sømløs digital søknadsprosess og signering med BankID.
8. Et lån gir færre gebyrer bedre oversikt over din økonomi.

Ulemper

1. Lenger nedbetalingstid gir høyere total kostnad på lånet.
2. Det er vanskelig å få bedre betingelser på lån som allerede har rimelige betingelser.

Hvordan finner jeg det beste refinansieringslånet uten sikkerhet?

For å finne det billigste refinansieringslånet uten sikkerhet må du søke lån hos flere långivere for å se hvor du får det beste tilbudet. Renten på et refinansieringslån uten sikkerhet settes etter individuell kredittprøvning, hvilket betyr at du ikke vet hvilken rente du får for etter du har søkt. I prinsipp alle banker og långivere som tilbyr refinansiering har ett rentespann som typisk ligger et sted mellom 7% – 23%. Du som lånesøkere vet ikke hvilken rente du blir tilbudt for etter at du har søkt.

Den eneste måten å finne ut hvilke muligheter du har er å søke om refinansieringslån hos flere långivere å sammenligne tilbudene. Heldigvis finnes det noen enkle å smarte metoder å ta til bruk for å finne det billigste lånet.

Å søke via en låneformidler hjelper deg å sammenligne tilbud

Flere av de ledende låneformidlere i Norge samarbeider med rundt 20 ulike partners, hvilket betyr at du kan søke om refinansiering hos 20 långivere med kun 1 søknad. Dette er en kjapp og enkel måte å få skannet hvilke muligheter du har til å få et godt tilbud på refinansiering. De ledende låneformidlerne er:

• Uno Finans
• Lendo
• Sambla
• Axo Finans

Du finner alle de ledende og mest populære for refinansiering i vår liste ovenfor. Vi anbefaler også at du søker direkte hos minst en bank som for eksempel hos Bank Norwegian eller Santander.

For å forbedre dine sjanser til å få et større lån med lav rente kan du søke sammen med en medlåntaker.

Hvordan flyttes lånene og kredittene ved refinansiering?

Ved en refinansiering skal et nytt lån betale ned dine gamle lån og kreditter. Det finnes to ulike måter dette kan gjøres på, enten kan banken betale ned dine gamle lån eller du kan løse inn de selv. Noen banker krever at de skal løse dine lån og kreditter åt deg for å la deg refinansiere.

Enten betaler banken ned dine gamle lån eller så gjør du det selv

Når konsolideringslånet er godkjent, er det to måter å betale ned de gamle lånene. Enten lar du banken løse inn dine gamle lån eller så gjør du det selv med pengene fra lånet du har fått godkjent.

Vær oppmerksom på at det kan være at banken kan kreve at de innfrir dine lån. Etter at du har fått ditt refinansieringslån utbetalt, er det mulig å bruke disse pengene til noe helt annet enn å betale tilbake lånene dine. Dersom banken ikke vil risikere at du gjør noe annet med refinansieringslånet enn å betale ned på dine gamle lån, kan de kreve at de betaler ned på lånene for deg. Et av søknadskravene kan være at banken betaler ned på dine gamle lån.

Du får ett lån i stedet for flere

Når de gamle lånene er nedbetalt, sitter du igjen med 1 lån i stedet for å ha flere lån. Med ett lån i stedet for flere ulike lån har du mest sannsynlig lavere kostnader og bedre fleksibilitet i lommeboken. I tillegg får du mye bedre oversikt over økonomien din.

I en annen artikkel går vi gjennom hvordan du kan refinansiere med boligen som sikkerhet.

Alle som har dyre smålån og kredittkortsgjeld bør refinansiere

Alle som har utestående lån bør jevnlig, minst en gang i året, se om de kan få en billigere rente på lånene sine. Alle som har dyre lån og kreditter i form av SMS-lån, ubetalt kredittkortsgjeld, handlekontoer og så videre kan spare penger ved å refinansiere. De dyreste lånene er smålånene og de er også de enkleste å refinansiere. Men husk at du også kan spare penger ved å flytte boliglånet eller billånet.

Har du dyre smålån, kredittkortsgjeld og andre dyre kreditter, bør du samle lånene dine med en gang

Smålån og kreditter har ofte effektive renter på over 25 %, noe som er veldig dyrt. Konsolideringslån eller refinansieringslån som de også kalles har ofte renter under 10%. Du kan faktisk halvere renten på de dyreste lånene hvis du får godkjent et konsolideringslån med ok rente.

Refinansier og senk dine månedskostnader på dine lån

Hensikten med å refinansiere er å senke lånekostnadene gjennom å få lavere rente på det nye refinansieringslånet sammenlignet med de lån og kreditter man har fra før. Hvis du klarer å kutte lånekostnadene gjennom lavere rente får du mer penger over hver måned hvilket gir deg bedre økonomi og nye muligheter.

Det finnes 2 måter et refinansieringslån kan senke dine månedskostnader

• Lavere rente gir lavere månedskostnad
• Lenger nedbetalingstid gir lavere kostnader

Gjennom et refinansieringslån kan du få lavere månedskostnader både gjennom lavere rente og lenger nedbetalingstid.

Det kan også være hensiktsmessig å refinansiere hvis man ønsker å frigjøre kapital til andre formål, som for eksempel å pusse opp hjemmet eller investere i en ny eiendom. Har du dyre lån er det egentlig ingenting å stusse over, da bør du se på dine muligheter til refinansiering umiddelbart.

Refinansiering har lenger nedbetalingstid enn forbrukslån

Et forbrukslån i Norge kan ha maks 5 års nedbetalingstid mens med et refinansieringslån kan du få opptil 20 års nedbetalingstid. Dette gir deg muligheter til å kutte de månedlige kostnadene gjennom å forlenge nedbetalingstiden.

Lavere månedlige kostnader med lenger nedbetalingstid

Hvis du forlenger nedbetalingstiden på dine lån trenger du ikke å betale like høye avdrag hver måned. Dette betyr at du kan få mer penger over gjennom at forlenge nedbetalingstiden på dine lån.

Hvis du trenger med penger over i lommeboken hver måned kan det være en bra løsning å forlenge nedbetalingstiden på dine lån gjennom å refinansiere. Husk bare at selv om du får mindre kostnader hver måned tar det lenger tid å betale ned lånet.

Pass på så du ikke betaler for høye gebyrer når du refinansierer

Refinansiering er utelukkende positivt så lenge du ikke betaler noen skyhøye gebyrer for å refinansiere. Noen banker tar høye gebyrer for å innfri dine lån åt deg. Hvis du bruker lånene som er på vår liste ovenfor vil du ikke bli rammet av høye gebyrer.

Noen banker tar ekstra kostnader for å innfri dine gamle lån

Når man tar opp et lån er det viktig å sette seg inn i hvilke vilkår som følger med lånet. Noen banker tar ekstra gebyrer for å innfri dine gamle lån. Du vil absolutt ikke betale ekstra gebyrer for å innfri dine gamle lån, da går vinningen opp i spinningen når du refinansierer.

Bruk lånene i vår liste når du søker om refinansiering slik at du ikke ender opp med dyre gebyrer for å innfri dine gamle lån.

Husk at du må betale ned dine lån for å få en bedre økonomi

For å få bedre økonomi på lang sikt må du betale ned dine lån. Refinansiering av dyre lån med lenger nedbetalingstid gir deg pusterom i din økonomi men det betaler ikke ned din gjeld. For at du skal få en bedre økonomi på litt lenger sikt må du betale ned dine lån. Hvis du klarer å refinansiere å få ned kostnadene blir det enklere å betale ned dine eksisterende lån.

For at du skal få brukt det gode ringvirkningene med refinansiering må du betale ned dine lån helst litt kjappere. Dette vil gi deg bedre økonomi i en ikke altfor overskuelig fremtid.

Det er alltid viktig å være bevisst på egen økonomi og ta ansvar for å betale ned gjelden på en ansvarlig måte.

Hva lønner det seg å refinansiere?

Det er noen lån og kreditter som stikker ut, som normalt sett er dyrere enn andre lån og som det nesten alltid lønner seg å refinansiere. Disse er smålån, handlekontoer som for eksempel Klarna, dyre forbrukslån og ubetalt kredittkortsgjeld.

Smålån og handlekontoer er oftest de dyreste lånene

Smålån og handlekontoer som for eksempel Ellos privatlån og Klarna lån, annen kreditt du har brukt i butikken for finansiering er oftest de dyreste lånene. Disse typer av lån har ofte over 20% i effektiv rente og kan også ha effektive renter på over 30%. Det er disse typene av lån du helst vil refinansiere.

Kredittkort

Kredittkort er bra så lenge du betaler av alt du har brukt ved første forfall. Men lar du kredittkortsgjeld være ubetalt er dette et meget dyrt lån. I prinsipp alle kredittkort i Norge har over 20% i rente på utestående ubetalt kreditt. Dette er veldig dyrt og det er meget uøkonomisk å la kreditten på kredittkort løpe videre uten å betale den ned.

Har du ubetalt kredittkortsgjeld som du sliter med å betale tilbake bør du refinansiere dine kredittkort.

Forbrukslån

Den effektive renten på et forbrukslån varierer normalt et sted mellom 5% – 35%. De rimelige forbrukslånene har grei rente og de dyre forbrukslånene er meget dyre. Det er de dyre lånene på skalaen du ønsker å refinansiere. Et gjennomsnittlig refinansieringslån i Norge har normalt en rente et sted mellom 9% – 12%.

Husk at når du refinansierer bruker du et forbrukslån til refinansiering.

Det er enklere å få en god rente på et større forbrukslån enn et lite forbrukslån

Når du samler dine lån til et lån ender du opp med et større lån. Det er større sjanse at du får lavere rente på et større lån enn på de små. Når du søker lån om refinansiering vet banken at du skal refinansiere og de ønsker normalt sett å hjelpe deg med at få ned renten.

Du kan søke med en medlåntaker for å forbedre mulighetene til lavere rente og større lånebeløp

Du kan forbedre dine muligheter til å få et lån med bra betingelser gjennom å søke med en medlåntaker. Hvis det står 2 personer ansvarlige for lånet går bankens risiko ned, derfor kan de da gi deg bedre betingelser som et større lånebeløp og/eller lavere rente.

En medlåntaker er typisk en familiemedlem eller nære slektning som kjenner deg godt.

Refinansiering oppsummering

Har du dyre lån bør du refinansiere dine lån for å få ned dine rentekostnader. Har du dyre lån og kreditter finnes det ikke andre gode løsninger for å forbedre din økonomi.

FAQ