Finn beste forbrukslån til deg

Slik finner du beste forbrukslån

1. Søk på flere lån samtidig
2. Sammenlign tilbudene og velg det beste lånet
3. Signer låneavtalen med BankID
4. Du får pengene utbetalt

Hvorfor bør jeg søke flere lån?

For å kunne velge beste forbrukslånet må du søke flere lån slik at du kan sammenligne ulike alternativer.

Når du søker et forbrukslån vil lånetilbudene variere fra bank til bank. Du vet ikke hvor du får det beste tilbudet innen du søker. Derfor er det greit å søke på flere steder for å se hvor du får det beste tilbudet. Hvis du ikke har flere alternativer kan du ikke velge et bedre lån. Vårt råd er alltid sammenligne lånetilbud slik at du kan velge det beste alternativet og kansellere vekk de mindre bra alternativene.

Hvordan signerer jeg låneavtalen?

Låneavtalen signerer du med BankID.

Hvor får jeg pengene utbetalt?

Du får pengene inn på det kontonummeret du har skrivet inn i lånesøknaden. Pengene blir normalt betalt ut innen 1 dag.

Hvordan velger jeg det billigste forbrukslånet?

Renten på forbrukslån settes individuelt og etter kredittprøve, hvilket betyr at du ikke vet hvilket rentetilbud du får hos en bank for etter at du har søkt. For å kunne sammenligne å velge et rimelig lån uten sikkerhet må først søke flere steder og sen sammenligne de tilbudene du har fått presentert. Derfor bør du søke lån hos flere långivere så at du kan finne best mulig tilbud med den laveste renten. Det er viktig å være litt systematisk når man søker lån, ellers kan du ende opp med å kaste penger i sjøen.

Hvilket lån bør jeg velge?

Når du velger lån bør du velge lånet med den billigste effektive renten, her bør du se på hvilket lån som har den laveste effektive renten. Med et lån kommer to typer av kostnader, renter og gebyrer. Den nominelle renten er kostnadene for renten på lånet. I tillegg til rente tilkommer også gebyrer som etableringsgebyr, termingebyr og eventuelt andre gebyrer i tillegg som kostnader på lånet. Den effektive renten tar med alle kostnadene på lånet, både renten og gebyrene. Alle långivere og banker som tilbyr lån i Norge er pålagt å gi informasjon om hvor høy den effektive renten er og det er den du bør se på når du vurderer hvilket forbrukslån som er best for deg.

Du bør søke flere lån slik at du kan sammenligne og velge det beste alternativet

Hvis du skal ta et best mulig valg og finne det beste forbrukslånet til ditt behov må du ha noe å sammenligne med. For å kunne vite som tilbudet du har fått er bra må du ha noe å sammenligne med. Akkurat derfor bør du søke lån flere steder for å se hvilke ulike tilbud du kan få. Når du har alternativene fremfor deg kan du sen i lugn og ro sammenligne og velge det beste tilbudet. Akkurat som om du kjøper en bil, sammenligner du mest sannsynlighet prisen på bilen hos ulike forhandlere og prisen hvis du kjøper den begagnet.

Husk at din lånesøknad kan bli sendt ut til flere banker samtidig

Når du søker lån kan du søke hos en långivere som sender ut din søknad til flere banker eller du kan søke hos en spesifikk bank. Hvis du søker hos en lånemeglere blir din søknad sendt ut til flere banker samtidig. På den måten trenger du ikke å søke hos alle bankene individuelt. Uansett kan det være bra å søke hos flere lånemeglere fordi de har ikke avtaler med de samme bankene og kan ha litt forskjellige løsninger å tilby. Flere av lånene på vår liste er lånemeglere som sender ut din søknad til flere ulike långivere.

Hvor mye kan jeg låne?

Med et forbrukslån uten sikkerhet kan du låne mellom 5000 – 600 000 kr. Hvor mye akkurat du kan låne avhenger av din økonomiske situasjon. Når du søker et lån vurderer bankene størrelsen på din inntekt, hvor mye lån du har siden tidligere, din kreditthistorikk og hvor stor disponible inntekt er. Med disponibel inntekt menes med hvor mye penger du har over etter at alle utgiftene du må legge ut for å leve per måned er betalt. Desto bedre din økonomi ser ut desto mer kan du låne. Det finnes ikke noen fasit på hvor mye du kan låne, det avgjør bankernes kredittvurdering og ulike banker kan vurdere din situasjon ulikt.

Finnes det et beste forbrukslån?

Egentlig finnes det ikke noe som heter det beste forbrukslånet. Det handler om og finne det beste lånet til deg. Renten på lån uten sikkerhet settes etter kredittprøve og kredittprøvene behandles litt ulikt fra bank til bank. Det går ikke å vite hvilken långivere som kommer til å gi deg det beste lånet. Den långiveren som er best for deg trenger ikke å være det beste for en annen lånesøkere. For å finne det beste lånet til deg bør du søke flere steder, sammenligne ulike lånetilbud og siden velge det rimeligste.

Slik fungerer et forbrukslån

Her er de viktigste punktene:

• Låne mellom 5000 – 600 000 kr
• Nedbetalingstid forbrukslån 1-5 år
• Nedbetalingstid refinansiering: 1 – 20 år
• Det tar noen minutter å søke lån
• Du får svar med en gang
• Renten settes etter individuell kredittprøvning settes normalt et sted mellom ca. 5 – 20%.
• Søk flere steder slik at du kan sammenligne og velg det billigste lånet
• Signere lånet med BankID og du får utbetalt pengene til din konto

Lånene i vår liste er de som er de mest populære og beste lånene på markedet. Bruk listen for å se hvor mye du kan låne, hvor lang nedbetalingstid du kan søke på, hvilke renter som tilbys og hvor kjapp utbetaling lånene har. Trykk på «Vis Detaljer» så får du opp mer informasjon om hvert lån.

Fordeler med forbrukslån

• Kjapp og enkel digital søknadsprosess
• Du kan bruke lånet til hva du vil
• Rask utbetaling
• Ingen krav til sikkerhet
• Lavere rente enn kredittkort og mikrolån
• Større låneramme enn på kredittkort og smålån
• Forbrukslån passer meget bra til refinansiering av dyre kreditter

Kjapp og enkel søknadsprosess

Du søker forbrukslån på nett og kontrollerer mye av søknadsprosessen helt selv. Det betyr at du kan søke lån når som helst, så lenge du har tilgang på internett. Som oftest får du et meget raskt svar og når du har funnet lånet som passer kan du signere direkte med BankID. Når du har blitt bevilget og signert lånet betales pengene normalt ut innen 1 dag.

Du kan bruke lånet til det du ønsker

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet hvilket betyr at du ikke trenger å stille sikkerhet i form av eiendeler. Det betyr også at du kan bruke lånet til hva du vil. Du kan bruke lånet på for eksempel til oppussing, bilreparasjon, reise, refinansiering, båten eller andre plutselige utgifter. Du står fritt til å bruke pengene til akkurat det du vil.

Ingen krav til sikkerhet

Du behøver ikke å stille sikkerhet når du søker forbrukslån som huset, bilen eller andre eiendeler for å få lånet.

Normalt lavere rente enn kredittkort og mikrolån

På et forbrukslån kan du få et lån på ned til rundt 5% nominell rente, det er langt bedre enn renten hos noen kredittkort i Norge. De fleste kredittkort har en rente på over 20%. I følge Gjeldregisteret var gjennomsnittlig medianrente på Forbrukslån i Norge i August 2023 på 13,90%  mens medianrenten på Rammekreditt var på 20,42%. Hvis du har kredittkortgjeld eller små lån passer det normalt utmerket refinansiere disse med et forbrukslån.

Passer utmerket til refinansiering

Egner seg meget godt til refinansiering av andre dyre lån og kredittkortsgjeld. De fleste kredittkortene i Norge har en rente på over 20% og smålån kan ha langt høyere rente.

Gjennomsnitts medianrente på forbrukslån i August 2023 i Norge var i følge gjeldregistret på 13,90%. Medianrenten ligger langt under gjennomsnittlig rente på kredittkort som ligger på over 20%. Dette tilsier at de fleste med rentebærende gjeld på kredittkort ville ha spart penger på å refinansiering.  Hvis du refinansierer dyr gjeld til et forbrukslån kan du halvere rentekostnadene dine hvis du får et greit tilbud på refinansiering.

Ulemper med forbrukslån

Som med alt annet finnes det også ulemper med forbrukslån. Et forbrukslån har som regel høyere rente enn lån med sikkerhet som for eksempel boliglån. Hvis du har for mye for mye lån og ikke har en klar betalingsplan kan de føre til økonomiske problemer.

Trenger du forsikring for forbrukslån

Det finnes ikke noe som heter det beste forbrukslånet

4 Grunner for å refinansiere

5 ting å huske på før du tar forbrukslån

Hva er Inflasjon

Hva er effektiv rente

Forbrukslån egner seg meget godt til refinansiering

Et av fordelene med et forbrukslån er at du kan få bedre rente enn kredittkort og dyre smålån. I tillegg til at du kan få bedre rente er og lånerammen større. Med et refinansieringslån kan du få opp til 600 000 kr i lån på opptil 20 års løpetid. Det betyr at hvis du har utestående gjeld på kredittkort og andre dyre smålån og kreditter kan du refinansiere de i et et forbrukslån. Da får du ned både rente kostnaden og færre gebyrer hvilket kan spare deg mye penger hver måned. Har du mange ubetalte dyre kreditter bør du refinansiere så kjapt du kan.

Fordeler med refinansiering

• Du kan få betydelig lavere rente
• Færre gebyrer betyr store besparelser hver måned
• Med kun et lån får du bedre oversikt over økonomien din
• Lavere kostnader gjør at du får bedre økonomi
• Det blir enklere og betale ned dine lån med lavere kostnader

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er helt enkelt forklart et lån uten sikkerhet. Det kan finnes tilfeller når banken ønsker sikkerhet, men det hør til uvanlighetene. Uten sikkerhet betyr at du ikke trenger å stille sikkerhet i eiendeler som for eksempel bil, båt, hus og andre eiendeler for å ta opp lån. Et vanlig forbrukslån kan maks ha 5 års nedbetalingstid og renten settes etter en kredittvurdering. Nedbetalingstiden kan være maks 5 år på et forbrukslån men opp til 20 år hvis lånet brukes som refinansiering. Så lenge banken ikke setter føringer på hvordan du skal bruke lånet kan du bruke lånet til hva du vil.

Dette kjennetegner et forbrukslån

• Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet – du trenger ikke å stille sikkerhet i eiendeler for å få lånet
• Lånebeløp på mellom 5000 – 600 000 kr
• Du kan bruke forbrukslånet til hva du vil
• Rente på mellom ca 5% – 40%
• Nedbetalingstid er normalt mellom 1-5 år på forbrukslån og mellom 1 – 20 år på refinansiering

Det finnes flere ulike benevninger på forbrukslån som lån uten sikkerhet, privatlån, fleksibelt lån, banklån, lån på dagen, smålån og mikrolån.

Vanlige spørsmål og svar om forbrukslån

Kredittsjekk

Alle utlånere vil gjennomføre en kredittsjekk for å vurdere din betalingsevne før de innvilger lån.