Rammelån

Rammelån er et lån der du får en låneramme tilgjengelig innen et visst beløp der du selv kan velge hvor mye lån du vil ta innenfor denne rammen til en hver tid. Du kan se på det som et lånekonto som fungerer omtrent som et kredittkort, men uten kort. Lånet kalles også fleksibelt lån, rammekreditt og fleksilån og rammelån finnes med og uten sikkerhet.

Vi har samlet de ledende forbrukslånene – søk flere steder, sammenlign og velg beste tilbudet.

Det finnes 2 typer av rammelån

Det finnet i hovedsak to ulike typer av rammelån, rammelån uten sikkerhet og rammelån med sikkerhet som ofte kalles boligkreditt. Usikrede lån krever ingen sikkerhet, slik som ditt boliglån, og er basert på din kredittverdighet. Rammelån uten sikkerhet er populære for mindre prosjekter da de ofte har en enklere godkjenningsprosess og raskere utbetaling av midler. Imidlertid har lån uten sikkerhet oftest en høyere rente enn lån med sikkerhet.

Rammelån med sikkerhet kalles også boligkreditt og krever at du stiller eiendom som sikkerhet. Dette kan gi en lavere rente og lenger nedbetalingstid på dit lån. Problemet er at du sjeldent får en låneramme på mer enn opptil 60% av verdien på din bolig. Hvis du har høyere belåning på din bolig enn 60% av verdien på din bolig kan det være vanskelig å få et slikt rammelån. Rammelån med sikkerhet passer for deg som eier en bolig og ikke har så store lån på den.

Rammelån uten sikkerhet

Et rammelån uten sikkerhet er det samme som et forbrukslån der du får en låneramme som du kan disponere slik du ønsker. Dette lånet kalles også fleksilån eller fleksibelt lån fordi at du selv kan velge hvor mye du ønsker å låne innenfor din låneramme til en hver tid.

Med et rammelån uten sikkerhet får du et lånekonto, eller kredittkonto, der du kan ta opp belåning på din lånekonto så mye du vil opp til ditt maksimale lånebeløp, det vil si din ramme. Hvis du for eksempel har 100 000 kr i låneramme (kredittgrense) kan du maks låne opp til 100 000 på din lånekonto.

Nedbetaling

Nedbetalingen på ditt rammelån er fleksibel. Du må betale et minste beløp hver måned, akkurat som på et kredittkort, men du kan også velge å betale ned mer eller hele beløpet hvis du ønsker til en hver tid uten ekstra kostnader.

Lånebetingelsene settes etter en kredittprøvning

Ved et rammelån uten sikkerhet baseres dine lånebetingelser, hvor høy kredittramme du kan ha og hvilken rente du får på en kredittprøvning som ser primært på din kredittverdighet og økonomi i sin helhet. Desto bedre økonomi du har desto større sjanse har du for å få et høyt maks lånebeløp og en lavere rente. Renten varierer normalt et sted ca  7 – 20%.

Rask godkjenningsprosess

Et lån uten sikkerhet har en raskere låneprosess sammenlignet med lån med sikkerhet fordi at lånet godkjennes etter en kredittprøvning som kun tar hensyn til din private økonomi. Med et lån med sikkerhet må du stille ditt hus eller noe annet som sikkerhet og det er mer kranglete og kommer normalt med mer papirarbeid og gebyrer.

Ideelt for deg som ikke vet hvor mye du trenger å låne

Rammelån uten sikkerhet er meget praktiske for deg som kommer til å trenge penger til utlegg som går over tid. Da trenger du ikke ta ut hele lånesummen med en gang, men kan låne fra ditt rammelån når du trenger det. På den måten får du mindre rentekostnader.

Oftest høyere rente enn lån med sikkerhet

Ulempen med lån uten sikkerhet er at de oftest har høyere rente enn rammelån du kan ta med din bolig som sikkerhet. Hvis du kan ta ett rammelån på ditt boliglån har disse oftest lavere rente enn lån uten sikkerhet. Dette er fordi at banken har mindre risiko med et lån med sikkerhet da de kan gå etter din sikkerhet hvis du ikke gjør opp for deg.

Vær obs på at du ikke bør flytte ditt boliglån til en dyr refinansieringsbank for lån med sikkerhet i bolig der renten er høyere enn på vanlige boliglån for å få et rammelån. Når vi snakker og sammenligner med boliglån, henviser vi til vanlige boliglån tatt fra de større bankene som DNB, Storebrand, Nordea og så videre.

Rammelån med sikkerhet

Rammelån med sikkerhet er nesten utelukkende tatt med boligen som sikkerhet og blir en del av boliglånet ditt. Dette lånet kalles også for boligkreditt. Det som skaper problemer for mange er at de fleste banker kun lar deg låne opptil 60% av boligens verdi i rammelån med sikkerhet. Det betyr at hvis du har større belåning på din bolig så kan det være vanskelig å få tatt et slikt lån.

For deg som kan ta et rammelån i bolig passer det bra for større prosjekter der det være mer hensiktsmessig å øke boliglånet sammenlignet med å ta ett nytt lån. For eksempel hvis du skal gjøre større oppussingsprosjekter eller lignende. Se også lån til oppussing.

Hvordan finner jeg det beste rammelånet?

Det første du bør gjøre er å finne ut hvor mye penger du trenger å låne og hvor mye du har råd til å låne. Du bør gjøre et realistisk estimat på hvor mye du kommer til å trenge og på hvor stor lån du kan betjene. Bruk vår forbrukslån kalkulator for å kalkulere lånekostnaden.

Husk at renten på forbrukslån settes renten individuelt etter en kredittprøvning. Det betyr at du ikke vet på forhånd hvilken bank eller långivere som kommer å gi deg det beste lånetilbudet.

For å få lavest mulig rente og best mulig lånebetingelser bør du søke hos flere långivere slik at du kan sammenligne de ulike tilbudene og velge det beste. En smart måte å søke om lån på er via en låneformidler. Hos de ledende låneformidlerne går din søknad ut til omtrent 20 banker og långivere. Slik kan du på en enkel måte finne et godt lånetilbud.

Finn beste rammelånet uten sikkerhet

1. Beregne hvor stor låneramme du trenger.
2. Kalkuler hvor stort lån du har råd til å betjene til hvilken rente.
3. Søk lån flere steder.
4. Sammenlign dine ulike tilbud.
5. Velg lånet med de beste betingelsene.

Långivere som tilbyr lån uten sikkerhet

Det finnes flere gode låneformidlere for forbrukslån der din søknad går ut til mange långivere med en søknad.

1. Uno Finans: Uno Finans er en låneformidlere som sammenligner omtrent 20 ledende långivere. Du kan låne opptil 600 000 kr til hva du vil eller opptil 800 000 kr for refinansiering.
2. Sambla: Sambla er også en låneformidlere der din søknad går ut til ca 20 banker og långivere. Du kan velge det beste tilbudet og får også personlig rådgivning for å sikre at du finner det beste lånet til ditt behov.
3. Lendo: Lendo er en av de ledende låneformidlerne i Norge og hjelper deg med å sammenligne lån fra ca 20 långivere. Du kan selvsagt velge lånet som passer best.

Hvordan fungerer renten og gebyrene?

Når du tar et rammelån eller hvilket som helst annet lån bør du forstå hvordan renten og gebyrene fungerer. De viktigste faktorene er disse:

• Etableringsgebyr: Dette er hva det koster å ta selve lånet. Noen banker tar et engangsgebyr for å opprette lånet og andre har ikke det.
• Termingebyr: Dette er det månedlige gebyret som dekker administrasjonskostnadene for lånet. Selv om det ofte er et mindre beløp, kan det over tid legge til en betydelig sum.
• Rente: Den nominelle renten er kostnaden du betaler for hvor mye lån du har utestående. Den effektive renten er et estimat på hele kostnaden for lånet og inkluderer både renten og gebyrene.

Slik sammenligner du tilbud fra ulike långivere

Det er viktig å shoppe rundt og sammenligne tilbud fra forskjellige finansinstitusjoner for å sikre at du får det beste oppussingslånet til ditt prosjekt. Når du sammenligner lånetilbud, bør du vurdere:

• Total lånekostnad: Se på den effektive renten og totalbeløpet du vil betale tilbake over hele låneperioden.
• Lånebetingelser: Sjekk lengden på lånet, og om det finnes muligheter for fleksible betalinger eller muligheter for tidlig innfrielse uten ekstra kostnader.
• Kundeservice: Vurder långivers kundeservice og deres omdømme. Gode kundeanmeldelser og enkel tilgang til støtte kan være avgjørende hvis du støter på problemer eller har spørsmål underveis.

Fordeler med rammelån uten sikkerhet

Et rammelån uten sikkerhet har en rekke fordeler:

1. Du trenger ingen sikkerhet for å låne og har en enkel lånesøknad.
2. Har en lånestørrelse på opptil 600 000 kr.
3. Lave oppstartskostnader: Har lavt etableringsgebyr, det blir ingen tinglysningsgebyr og du trenger ikke verdivurdering.
4. Gir fleksibilitet: du kan styre selv hvor mye du låner innenfor din ramme (ditt maksbeløp).
5. Rammelån kan gi lavere rente sammenlignet et vanlig lån: fordi du kan du ut penger akkurat når du trenger de, i stedet for en god stund tidligere.

Ulemper med rammelån uten sikkerhet

Til tross for de mange fordelene, er det også noen ulemper forbundet med et rammelån.

1. Har høyere rente sammenlignet med rammelån som sikkerhet i bolig (boligkreditt).
2. Kortere nedbetalingstid enn boliglån
3. Fleksibilitet kan gjøre at du ta større lån enn du trenger: når du har tilgang til kreditt (lån) kan det være enkelt å låne mer enn du trenger hvilket kan gjøre det vanskelig å betale tilbake.

Rammelån oppsummering

Rammelån er en fleksibel måte å låne penger fordi at du selv kan styre hvor mye penger du skal låne innen din ramme, akkurat som med et kredittkort. Denne typen av lån passer for deg som trenger lån men ikke er sikker på hvor mye du trenger og utgiftene kommer ikke med en gang, men over tid.

Renten på rammelån uten sikkerhet settes individuelt etter en kredittprøvning, derfor bør du sammenligne lån fra ulike tilbydere for å finne et lån med best mulig betingelser.