Privatlån

Privatlån er et annet navn ett lån uten sikkerhet, det vil si et forbrukslån. Et privatlån, altså et forbrukslån, kan du bruke til hva du vil og du kan ta lånet uten å stille sikkerhet. Vurderer du å ta et privatlån får å gjøre noe viktig som å pusse opp huset eller noe annet? Med et privatlån hos de ledende aktørene kan du låne opptil 600 000 kr uten sikkerhet og bruke lånet til hva du vil. Skal du refinansiere kan du låne opptil 800 000 kr  med en nedbetalingstid på opptil 20 år.

Søk privatlån (forbrukslån) hos over 20 andre banker med kun 1 søknad via Uno Finans, Sambla og Lendo i tabellen nedenfor og velg beste tilbudet. 

Hva er et privatlån?

Et privatlån er et annet ord, et synonym, for et forbrukslån uten sikkerhet. Dette er et lån som du kan bruke til hva du vil, rett og slett fordi at du ikke trenger å stille sikkerhet. Når du ikke stiller sikkerhet er ikke lånet bundet til å måtte brukes på en spesiell gjenstand, derfor kan du gjøre hva du vil med lånet.

Normalt settes renten på privatlån individuelt etter en gjennomgang av din økonomi og en kredittprøvning. Desto bedre orden du har i din økonomi, desto større sjanse er det at du blir tilbudt en lav rente. Ettersom at renten settes individuelt er det viktig å sammenligne tilbud fra flere banker og långivere fordi at du vet ikke hvor du får det beste lånetilbudet innen du søker om lån. Det kan være stor forskjell på lånetilbudet mellom banker på privatlån og derfor kan det være mye å spare på å sammenligne ulike låneaktører.  Vær og klar over at noen banker har den sammen renten for alle søkere, uansett hvor bra økonomi du har.

Privatlån kan også brukes til å refinansiere mindre lån, kredittkort og andre kreditter til et større lån. Dette kalles også at samle sine lån. Ved å samle dine lån og kreditter kan du få ned renten samtidig som du får færre gebyrer med kun et lån i stedet for flere. Har du flere utestående dyre smålån eller andre dyre kreditter bør du se på dine muligheter til refinansiering så kjapt som mulig.

Det finnes 2 typer av privatlån

Det finnet i hovedsak to ulike typer av privatlån uten sikkerhet, disse er privatlån uten sikkerhet du kan bruke til hva du vil og privatlån uten sikkerhet som brukes til refinansiering. De begge lånene har litt ulike forutsetning. Vi skal gå gjennom forskjellen på de begge lånene.

Privatlån er ikke et lån mellom to privatpersoner, det akkurat det samme som et forbrukslån. Det er et lån uten sikkerhet en privatperson tar hos en bank eller långiver.

Privatlån uten sikkerhet til hva du vil

Den vanligste typen av privatlån er det vanlige lånet du kan bruke til hva du vil. Med et vanlig privatlån uten sikkerhet kan du låne opptil 600 000 kr til en nedbetalingstid på opptil 5 år. Et lån uten sikkerhet som brukes til dine private gjøremål kan i følge norsk lov ikke ha en lenger nedbetalingstid enn 5 år. Renten ligger normalt et sted mellom 8% – 15%, men kan være både lavere og høyere. Var obs på at renten settes individuelt, derfor er det viktig å sammenligne tilbud fra ulike aktører for å finne det rimeligste lånetilbudet.

Noen av fordelene med lånet er at søkeprosessen er rask og enkel, hele søkeprosessen skjer på nett, du trenger ikke å snakke med banken for å få lånet. I tillegg signeres lånet digitalt med BankID, hvilket betyr at du får pengene forholdvis raskt inn på din konto.

Lånet har mange bruksmuligheter, en av de vanligste måtene å bruke privatlån på er for lån til oppussing.

Privatlån til refinansiering

Privatlån som brukes til refinansiering har litt andre regler enn det vanlige privatlånet. Et privatlån til refinansiering uten sikkerhet kan gå opptil 800 000 kr og ha en nedbetalingstid på opptil 15 og 20 år.

Hvor mye kan jeg låne?

For å finne ut hvor mye du kan låne må du søke om privatlån for å finne det ut.

Renten settes individuelt

Når du søker om privatlån settes renten individuelt etter kredittprøve. De ulike bankene og långiverne opererer oftest med et rentespann slik at de kan gi rente etter risikoprofil til den søkende. Hvis du har bra økonomi er det større sjanse at du blir tilbudt en lav rente og motsatt hvis du ikke har orden i økonomien din. Fordelen ved å ha et rentespann er at da kan bankene gi flere søkende lån enn hvis de har den samme renten for alle.

Det kan være stor forskjell på rentetilbud mellom de ulike bankene fordi at de alle sammen vurderer lånesøknader på sin egen måte. Derfor bør du alltid sammenligne privatlån mellom ulike aktører slik at du finner lånet med den laveste renten og de laveste kostnadene.

Fleksibelt og ideelt for private prosjekter

Privatlån uten sikkerhet er et fleksibelt lån som egner seg meget godt til viktige ting du må gjøre privat, som for eksempel på pusse opp, kjøpe møbler eller hvitevarer, fikse på bilen og hytten eller andre viktige ting. Ettersom at lånet er uten sikkerhet kan pengene brukes til eksakt det du vil.

Kredittvurdering er nøkkelen til lav rente

Siden lånet ikke er sikret gjennom pant eller eiendom, spiller din inntekt, kreditthistorikk og din økonomiske situasjon en stor rolle i hvordan bankene vurderer din lånesøknad. Jo bedre økonomisk situasjon du har desto større sjanse har du å få et lån innvilget og desto større sjanse har du å få en gunstig rente.

Oftest høyere rente enn lån med sikkerhet

Ulempen med privatlån uten sikkerhet er at lån uten sikkerhet oftest har høyere rente enn lån med sikkerhet. Boliglån er de lån som har lavest rente på markedet fordi at ved denne typen av lån har banken pant i huset eller leiligheten din. Det betyr mindre risiko for banken fordi at de kan gå etter eiendommen din hvis du ikke klarer å betjene lånet. Lavere risiko gir lavere rente.

Hvordan finner jeg det beste privatlånet?

Det første du bør gjøre er å finne ut hvor mye penger du trenger å låne til det du trenger å kjøpe eller gjøre. Her bør du lage et realistisk estimat på hvor stort lån du trenger. Du bør også ta rede på hvor mye du har råd til å legge på å betale på et lån hver måned. Her kan du bruke vår forbrukslån kalkulator for å gjøre dine estimater. Ettersom at renten settes individuelt etter en kredittprøvning vet du ikke på forhånd hvilken bank som kommer til å gi deg det beste privatlånet.

For å finne det rimeligste lånet må du søke hos flere långivere, sammenligne tilbudene du får inn og velge lånet med de laveste rentekostnadene. Du bør velge lånet med de laveste rentekostnadene og den laveste effektive renten. Den effektive renten tar med alle kostnadene i lånet, både renten og gebyrer.

En smart måte å søke om et forbrukslån er å søke hos en låneformidler som for eksempel Uno Finans, Sambla eller Zensum. Da får du ut din søknad til 15-20 banker og långivere med kun en søknad. Enkelt, kjapt og effektivt.

Finn beste privatlånet sjekkliste

1. Send inn din søknad til flere långivere.
2. Sammenlign de ulike tilbudene du får inn.
3. Velg lånet med de beste lånebetingelsene.

Hvordan fungerer renten og gebyrene?

Når du skal velge det beste privatlånet uten sikkerhet er det viktig at du skjønner hvordan renten og gebyrene fungerer og at det kommer tilleggsgebyrer hvis du ikke betaler i tide. Dette er de viktigste punktene er disse:

• Etableringsgebyr: Dette er et engangsgebyr for å opprette lånet og kan variere avhengig av lånesummen og långiverens policy. Sjekk at etableringsgebyret ikke er for høyt.
• Termingebyr: Det månedlige gebyret som skal dekke administrasjonskostnadene for lånet. Selv om det er et mindre beløp, kan det over tid legge til en betydelig sum, og en betydelig ekstra sum hvis det er høyt.
• Rente: Renten, det vil si den nominelle renten, utgjør den største delen av lånekostnadene. Det er helt essensielt å prøve å få ned renten mest mulig når du tar et lån eller har et lån. Renten utgjør den løpende kostnaden på lånesummen og noen få prosenter opp eller ned kan gjøre store utslag på kostnadene på lånet.

For å finne det billigste lånet, sammenlign den effektiv renten som inkluderer både renten og en estimert beregning på gebyrer som kommer med lånet. Husk at du får ekstra gebyrer og høyere effektiv rente hver eneste gang du betaler for seint.

Slik sammenligner du tilbud fra ulike långivere

Det er viktig å se på ulike lånealternativer å sammenligne lånetilbud fra forskjellige ulike banker for å være sikker på at du har funnet det beste privatlånet du kan finne til ditt behov. Når du sammenligner lån bør du blant annet se på følgende faktorer:

• Total lånekostnad: Se på den effektive renten og totalbeløpet du vil betale tilbake over hele låneperioden.
• Lånebetingelser: Sjekk lengden på lånet, og om det finnes muligheter for fleksible betalinger eller muligheter for tidlig innfrielse uten ekstra kostnader.
• Kundeservice: Vurder långivers kundeservice og deres omdømme. Gode kundeanmeldelser og enkel tilgang til støtte kan være avgjørende hvis du støter på problemer eller har spørsmål underveis.

Privatlån oppsummering

Et privatlån er akkurat det samme som et forbrukslån. Privatlån er et synonym på et vanlig forbrukslån uten sikkerhet. I Sverige kalles forbrukslån for privatlån og noen i Norge kaller forbrukslån for privatlån. Dette er et helt vanlig lån uten sikkerhet som kan brukes til hva du vil eller til refinansiering. Nedbetalingstiden på privatlån til hva du vil er maks 5 år og maks 20 år hvis du bruker lånet til refinansiering.

For å finne det beste privatlånet må du sammenligne ulike lånetilbud fordi at i prinsipp alle banker setter renten på forbrukslån individuelt. Vi anbefaler å alltid sammenligne privatlån uten sikkerhet slik at du ikke betaler unødige penger på ditt lån.