Lån uten sikkerhet

Her finner du noen av de mest populære og beste utstederne for lån uten sikkerhet. Det er kostnadsfritt og uforpliktende å søke hos alle tilbyderne i vår liste og lånet kan du bruke til hva du vil. Det kan være mye å spare på å søke flere steder fordi renten blir satt individuelt. Her får du en enkel og kvalitativ oversikt slik at du kan sammenligne og finne det beste lånetilbudet.

Søk alltid lån flere steder slik at du kan sammenligne og velge beste tilbudet

Det er viktig at du sammenligner pris innen du kjøper noe, det samme gjelder for lån uten sikkerhet. Renten på forbrukslån settes etter en individuell kredittprøvning, og alle bankene vurderer lånesøknader på sin egen måte. Dette betyr at du ikke vet hvilken bank eller långiver som kommer å gi deg det beste lånetilbudet innen du søker om lån. Derfor er det viktig at du søker flere steder slik at du kan sammenligne lånetilbudene og velge lånet med de beste betingelsene og den laveste renten. Det kan være stor forskjell på renten i lånetilbudene og du kan derfor spare mye penger på å finne det beste lånet. Du bør alltid sammenligne priser, også på lån uten sikkerhet.

Hva er et lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet er et lån der du ikke trenger å stille eiendeler som pant for å søke å bli bevilget lånet. Det finnes to typer av lån, lån uten sikkerhet og lån med sikkerhet. Et lån uten sikkerhet er et lån der du ikke trenger å stille eiendeler som pant for å kunne søke og få lån. Et lån med sikkerhet er et lån der du stiller en gjenstand som pant for å kunne få lån. Med for eksempel et boliglån må du stille huset som pant for å få lånet. Når du stiller for eksempel huset eller bilen som pant må du og bruke lånet til å kjøpe huset eller bilen, lånet er øremerket til gjenstanden du har satt som pant.

Et lån uten sikkerhet har altså ingen pant og der derfor ikke øremerket til et spesielt formål. Det er derfor du kan bruke et lån uten sikkerhet til hva du vil.

Hvorfor ta et lån uten sikkerhet?

Lån uten sikkerhet er et lån som kan være tilgjengelig for de fleste så lenge du har noen form av inntekt. Du trenger ikke å eie et hus eller andre gjenstander for å kunne bli bevilget lånet. En stor fordel med denne lånetypen er at du kan bruke et forbrukslån uten sikkerhet til hva du vil.

Du kan også samle dine lån med et lån uten sikkerhet. Lånet passer også meget godt til å refinansiere dyre smålån og utestående kreditter som handlekontoer og kredittkort. Med et lån uten sikkerhet kan du samle dine lån til et og spare penger på både rente og gebyrer.

Slik søker du lån uten sikkerhet

En av fordelene med lån uten sikkerhet er at det er en digital og sømløs søknadsprosess. Først finner du den långiveren eller de långiverne du vil søke lån hos. Deretter går du til søknadskjema og fyller ut hvor mye penger du ønsker å låne og hvor lang nedbetalingstid du ønsker å ha på ditt lån. Lånesøknaden fylles ut med dine personopplysninger som din årlige inntekt, hvor mye lån du har fra før, ditt arbeidssted og hvor du bor.

Långiverne gå sen gjennom din søknad og gir deg et svar på din søknad. Hvis du får godkjent din lånesøknad kan du signere lånet digitalt med BankID. Etter at du har signert låneavtalen blir pengene betalt ut til ditt kontonummer som angav i din lånesøknad. Det kan være at banken spør om tilleggsopplysninger som trengs for å kunne gi deg ditt lån. I låneavtalen står det hvor stor lånesum du har blitt bevilget, du kan velge å låne en mindre sum enn dette beløpet eller velge å ikke ta lånet det hele tatt. Det er 14 dagers angrefrist på lånesøknader for privatpersoner.

Sømløs søknadsprosess

1. Finn en eller flere långivere du ønsker å søke lån hos.
2. Fyll i søknaden med dine personopplysninger.
3. Du får svar hos långiveren.
4. Signer ditt lån med BankID og motta pengene.

Hvordan kan jeg bruke et forbrukslån uten sikkerhet?

Lån uten sikkerhet – hvilke er fordelene?

Viktige ting du bør tenke på når du skal lån penger uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet fordeler

Et lån uten sikkerhet er et ganske så fleksibelt lån som er tilgjengelig for mange. Du trenger som sagt ikke sette eiendeler som pant i lånet for å kunne søke å bli bevilget et lån. Det du trenger er en form av helst fast inntekt. Hele søknadsprosessen fullføres på nett og du får svar kjapt svar på søknaden. Lånepapirene kan signeres med BankID og du kan ha pengene på konto innen en dag.

Forbrukslån uten sikkerhet egner seg meget godt til refinansiering av andra smålån og kreditter derfor at renten oftest er lavere og lånerammen er større. Du kan låne opptil 600 000 kr uten sikkerhet hvilket betyr at du kan samle ganske mange smålån, handlekreditt og utestående kredittkortsgjeld i et refinansieringslån (uten sikkerhet). Da kan du spare penger på både lavere rente og færre gebyrer hvilket kan bety tusentals av kroner spart per år. Med et lån i stedet for flere får du også bedre oversikt på din økonomi.

Fordeler

• Passer meget bra til refinansiering
• Digital og kjapp søknadsprosess
• Du trenger ikke sikkerhet
• Låne mellom 5000 – 600 000
• Oftest lavere rente enn mindre lån og kredittkort
• Rask svar på søknaden
• Utbetaling ofte innen 1 dag

Hvilken rente har et forbrukslån uten sikkerhet?

Renten på et lån uten sikkerhet settes etter en individuell kredittvurdering. Dette betyr at du ikke vet hvilken rente du for på ditt lån for etter at du har søkt. Det er derfor det er viktig å søke hos flere långivere slik at du kan se hvor du får det beste tilbudet. Alle banker har sine egne rentetilbud. Den nominelle renten på et lån uten sikkerhet varierer ganske så kraftig og ligger normalt mellom 4,90% – 25%. Det finnes også lån som har nominelle renter på opptil 40%. Vi har tatt frem med lavere rentespann som har mulighet for å gi deg gode rentetilbud.

Den nominelle rente er kostnaden på selve lånet, det du betaler i rente på utestående gjeld. Et lån har også andre kostnader som etableringsgebyr, terminskostnader og purregebyr. Den effektive renten tar i betraktning alle kostnader på lånet, den faktiske kostnaden på lånet. Når du får et lånetilbud bør du se på hvilken effektiv rente lånet har. Mindre lån er de dyreste lånene og har den høyeste effektive renten, fordi gebyrene oftest er like høye på smålån som på større lån. Termingebyret er likt på et på på 10000 kr og på et lån på 600 000 kr. Gebyrene på smålån utgjør en større del av summen på beløpet hvilket dra opp den effektive renten på lånet. Derfor bør du refinansiere dine smålån til et større lån.

Normale rentesatser på lån uten sikkerhet

• Nominell rente: normalt mellom 4,9% – 25% men kan gå opp til 40%.
• Nominell rente: normalt mellom 5,5% – 30% men kan på noen smålån gå opp til over 40%

Renten på lån uten sikkerhet settes individuelt etter kredittvurdering og alle banker og långivere har forskjellige rentetilbud. Derfor er er lurt å søke lån flere steder for å få billigst mulig rente.

Hvordan får jeg best mulig rente på mitt lån?

Om beskrevet oven kan det være ganske stor forskjell på renten på lån uten sikkerhet. For å få best mulig rente på ditt lån bør du søke flere steder for å se hvor du får det beste tilbudet. Renten på et lån uten sikkerhet settes etter kredittprøve. Det betyr at du ikke vet hvilken rente du vil bli tilbudt for etter du har fått svar på din søknad. Alle bankene har sine egne metoder for å regne ut hvilket rentetilbud de kan gi deg. Du vet ikke hvilken långiver som kommer til at gi deg det beste tilbudet innen du søker. Derfor bør du søke lån hos flere banker når du skal søke et lån ute sikkerhet.

Søk flere steder for å få lavest mulig rente

Du må søke flere steder og sammenligne for å kunne få ned renten. Når du har flere lånetilbud å sammenligne med kan du da velge det lånetilbudet med den laveste renten. Det kan gå å prøve å diskutere med banken for å få ned renten men kan være vanskelig.

Desto bedre din økonomi ser ut desto større sjanse er det for at du får et godt rentetilbud. Renten er en målestokk på din økonomiske risiko. Rentesatsen du blir tilbudt er et mål på bankens subjektive risiko for å låne ut penger til deg. Desto større banken opplevde risiko er desto høyere rente vil de tilby.

Renten varierer normalt mellom 5% og 25% på lån uten sikkerhet.

Hva bør jeg tenke på innen jeg tar et lån uten sikkerhet

Når du trenger å låne penger for å gjøre noe er det noen forskjellige ting du bør tenke på innen du tar et nytt lån. Du bør finne ut hvordan din økonomiske situasjon ser ut og hvor mye mer penger du har råd til å betale hver måned for å betjene et nytt lån. Ta i betraktning om tror eller vet at din inntekt på sikt kommer til å stå still, gå opp eller gå ned. Lag et budsjett og nedbetal ditt lån så kjapt du kan.

Få en oversikt over din økonomi

Det er alltid lurt å gå gjennom sin personlige økonomi innen man tar et lån. Få en oversikt over hvor store inntekter og utgifter du har vær måned og regn ut hvor stort beløp du har til å avsette til et nytt lån hver måned. Er du trygg å ha kvar jobben din eller vet du at du kommer til å bytte jobb innen snar fremtid? For å kunne betjene et lån må du ha en inntekt. Husk også at det kan være mulig å få mer penger over hver måned gjennom å leve litt smart og sparsomt.

Når du beregner hvor mye penger du har til overs for å betjene et nytt lån bør du være realistisk. Du vil ikke ende opp med et lån du ikke klarer å betale.

Har du lån og kreditter fra før?

Hvis du har mindre lån og kreditter fra før bør du se på om du kan spare penger på å refinansiere de i et lån uten sikkerhet. På den måten kan du senke dine kostnader slik at du får mer penger over hver måned.

Lag et budsjett for lånebeløpet

Beregne hvor mye du må legge ut hver måned for å betjene det nye lånet. Husk at lån uten sikkerhet er relativt dyre lån, renten er høyere på disse lånene sammenlignet med boliglån. Lån kun til akkurat det du trenger. Vær og beredd på at lånerenten kan kan øke og gå ned. Det er makrofaktorer og Norges Bank som bestemmer det generelle rentenivået. Din bank der du har lån har ikke kontroll over det generelle rentenivået, så bør tåle en renteoppgang på noen prosenter slik at din økonomi ikke blir skviset med høyere rente.

Alltid betal ned lån uten sikkerhet så kjapt du kan

Det er en anledning at et forbrukslån kan ha maks 5 års løpetid. Uansett hvilken forbruksvare du kjøper minker verdien på det du kjøper. For din egen økonomi sitt beste er at verdien på dine varer eller tjenester du har kjøper går ned saktere enn dine lån. Dette illustreres best ved et billån.

Derfor er det viktig å betale ned lånet så kjapt som mulig – et eksempel

Hvis du tar et lån på en bil og etter 5 år har du 100 000 kr i lån kvar og din bil er verdt 50 000 kr, da sitter du igjen med et lån på 50 000 kr hvis du selger din eksisterende bil. Det er veldig uøkonomisk da blir det mye vanskeligere å ta neste billån. Bilen, eller en annen vare du kjøper, bør være verdt mer enn ditt billån til en hver tid. Ellers kan du ende opp med en masse lån og ingen verdier etter hvert. Det er oppskriften på å få økonomiske problemer.

Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning

Mange lurer på om det går å få lån selv om du har betalingsanmerkninger. Du kan få et lån bevilget selv om du har betalingsanmerkninger, selv om det kan være vanskelig.

Noen långivere kan gi deg lån selv om du har betalingsanmerkninger men da stiller de oftest noen krav for at du skal få godkjent din søknad. Banken kan for eksempel kreve at du betaler ned dine utestående krav slik at betalingsanmerkningene slettes, banken kan kreve en medsøker eller at du stiller en eller annen slags sikkerhet for å få lånet.

De fleste långivere gir ikke lån hvis du har betalingsanmerkninger, utestående gjeld hos inkasso eller krav hos namsmannen.

Lån med sikkerhet i din bolig

Det finnes et alternativ hvis du ikke får godkjent et lån uten sikkerhet, det er å ta et lån med sikkerhet i din bolig. Dette forutsier da at du allerede har et boliglån fra før. Skal du ta et lån med sikkerhet i din bolig må du sette deg inn eksakt hvordan dette lånet fungerer. Hvis du allerede har et boliglån bør du ikke flytte dette lånet til en annen bank med høyere rente bare for å få mer lån. Da blir dine kostnader for boliglånet mye dyrere enn ivdag. Hvis du allerede har en trang økonomi er ikke dette et særlig bra alternativ.

Lån med sikkerhet i bolig kan ha noe for seg hvis renten på ditt eksisterende boliglån ikke blir høyere på det nye lånet. Hvis renten på det gamle boliglånet blir lik som for og renten på det nye lånet du søker om hvil dette fungere i prinsipp som å ta et lån uten sikkerhet.

Uansett hvilket lån du tar må du kalkulere hvor store avbetalinger du har råd til å betale fra måned til måned.

Hvor mye koster det å ta et forbrukslån uten sikkerhet?

Hvem kan søke lån uten sikkerhet?

Ulike banker har ulike krav. Uansett hvor du søker må du ha fylt 18 år, men noen banker har en aldersgrense mellom 20 – 25 år. Du må ha et norsk personnummer og du må ha en registrert inntekt. Inntektskravene varierer fra bank til bak og ligger normalt et sted mellom 120 000 – 250 000 kr om året. Det er en fordel om du har en fast inntekt og de fleste krever at du har vært bosatt i Norge i minst et år.