Kan jeg få et forbrukslån samme dag som jeg søker? Slik fungerer søknadsprosessen forbrukslån.

Med dagens teknologi er det mulig å få et forbrukslån utbetalt den samme dagen man søker på grunn av bankenes system er digitale hvilket betyr at søknaden ikke trenger å bli prosessert manuelt. Med digital søknad kan man signere lånet med BankID hvilket betyr at du ikke trenger å snakke med noen andre mennesker for å få et lån. Her går vi gjennom hvilke tidsfaktorer som påvirker søknadsprosessen og hvilke långivere som har digital søknadsprosess.

Moderne teknologi muliggjør å få forbrukslån ubetalt samme dag

De moderne bankene har bygget opp automatiske og digitale systemer som vurderer søknader og som kjapper opp prosessen fra søknad til utbetaling av lån. Mange banker gir deg svar på lånesøknaden temmelig omgående, du kan få svar direkte eller innen noen minutter.

Dataprogrammene til bankene innhenter opplysningene som deg som søker automatisk som for eksempel dine skatteopplysninger, hva det står om deg i gjeldsregisteret, skatteopplysninger, kredittscore, betalingshistorikk hvis du har betalingsanmerkninger osv.

Hele prosessen er digitalisert hvilket gjør at din personlige kredittvurdering kan være klar med en gang eller innen noen minutter. Hvis din søknad blir godkjent kan du signere lånepapirene digitalt med BankID. Søker du tidlig på dagen kan du i prinsipp ha penger på kontoen senere samme dag.

Hvor kjapt får svar på lånesøknaden?

Hvis du skal kunne få et lån utbetalt samme dag må du få svar på søknaden rimelig kjapt, ellers hinner du ikke få pengene utbetalt samme dag. Hvor kjapt du får svar på din lånesøknad avhenger av hvor du søker lån og hvor din økonomi ser ut. Hos de fleste større nisjebankene for forbrukslån kan du få svar på søknaden med en gang eller innen noen minutter. Hvis du bruker låneformidlere kan du få svar med en gang, men det kan ta opptil 24 timer å få svar hos alle samarbeidspartnerne.

Har du ikke har økonomien på stell kan du ikke forvente deg å få svar med en gang. Da må bankene inn og sjekke ting manuelt for å kunne gi deg et lån.

Hvilke banker tilbyr forbrukslån?

Hvis man ser på antallet banker i Norge er det totale antallet omtrent 130 stk. Av disse 130 tilbyr ca 100 banker usikrede lån. De fleste av disse bankene er ikke spesialisert på forbrukslån og har derfor gjerne ikke trimmet låneprosessen godt nok til å kunne gi lån den samme dagen du søker. Vi estimerer at omtrent 40 tilbydere i praktikken bør kunne levere forbrukslån samme dag hvis du søker om morgenen, dette er de fleste av nisjebankene innen forbrukslån.

Når skjer innenlandsbetalinger mellom banker?

Alle banker har bestemte tidspunkter når innenlandsbetalinger utføres, disse skjer flere ganger om dagen og den siste skjer typisk på tidlig ettermiddag mellom 15-15.30. Her er et eksempel på hvordan skjemaet for en bank ser ut, dette eksemplet er Sparebank1. Godkjente innenlandsbetalinger overføres mandag til fredag klokken 00.05, 08.45, 10.00, 11.30, 14.00 og 15.00. Betalinger som er godkjent i helgen, overføres natt til mandag klokken 00.05. Betalinger som er godkjent før klokken 14.00 er disponibel på mottakers konto samme dag, uavhengig av bank.

Lave lånebeløp er enklere å få utbetalt raskt

Når det gjelder beløpsgrenser i Norge kan du søke om forbrukslån på opptil 600 000 kr. Noen banker spesialiserer seg på mindre lån, på opptil 50 000 kr. Generelt sett er det enklere å få et lite lån utbetalt kjapt fordi bankene trenger ikke å ta så stor risiko på et lån på 10 000 kr som på 500 000 kr.

Nedbetalingstid på forbrukslån

I Norge er det lovbestemte regler for forbrukslån som du kan bruke til hva du vil. Et forbrukslån kan ha maks 5 års nedbetalingstid i følge norsk lov. Reglene for refinansiering er annerledes, for refinansiering kan et lån ha opptil 20 års nedbetalingstid.

Generelt sett er det best å ta så kort nedbetalingstid som mulig. Korte lån bør også ha kortere nedbetalingstid enn større lån. For et lån på 10000 kr kan det passe bra å ha 1 års nedbetalingstid mens et lån på 500 000 bør ha lenger løpetid.

Låneprosessen for forbrukslån er vanligvis rask og enkel. Du kan søke om lånet online ved å fylle ut en søknad og sende inn nødvendig dokumentasjon. Etter å ha gjennomgått søknaden din, vil långiver vanligvis gi deg en beslutning innen kort tid. Hvis søknaden din blir godkjent, kan pengene bli overført til kontoen din samme dag eller innen få virkedager.

Hvilken rente har forbrukslån?

Det siste år har renten gått opp ganske så kraftig, ikke alle nettsider er oppdaterte på endringer i renten. I skrivende stund (desember 2023) ligger de beste boliglånsrentene på omtrent 5 – 5,5%. Renten på forbrukslån vil alltid være høyere enn boliglånsrentene på grunn av at dette er lån uten sikkerhet med større risiko for banken. Hvis du skal ha et forbrukslån begynner de beste rentene et sted kring 8% og strekker seg opp til 39,97% hos de dyreste långiverne.

For å få best mulig rente er det best å søke hos de tilbyderne som også tilbyr større lån på opptil 400 000 – 600 000 kr, det er her du mest sannsynlig kan få det billigste forbrukslån. Generelt sett tilbyr disse bankene den beste renten på forbrukslån. Den gjennomsnittlige renten på et forbrukslån ligger et sted mellom 12 – 14%, hvilket er en god holdepunkt å se på om du har fått et bra eller dårlig rentetilbud.

De dyreste forbrukslånene er hos de små nisje finansforetakene som tilbyr smålån på opptil 30 000 – 50 000 kr. Her finnes renter på opptil 39,97%, som for eksempel hos Ferratum.

Det er enklere å få godkjent små lånesummer kjapt

Jo mindre lånesum du er søker om desto større sjanse er det at du får den bevilget kjapt. Søker du om småbeløp som mellom 5 – 30 000 kr vil du mest sannsynlig få godkjent søknaden med en gang hvis din økonomi er i orden. Skal du derimot søke et større beløp som 500 000 kr vil du mest sannsynlig ikke bare få det godkjent uten og videre. Ved større lånebeløp vil banken mest sannsynlig sjekke ting manuelt og det vil ta litt tid for dem for å kunne godkjenne søknaden.

Søknadsprosessen for forbrukslån

Forbrukslån kan være en praktisk løsning når du har behov for ekstra penger raskt.

Søknadsprosessen for Forbrukslån

1. Søknadsprosess: Søknaden er digital og fullføres online. Du fyller ut din søknad og oppgir nødvendig informasjon, som personlig og økonomisk informasjon, samt dokumentasjon som lønnsslipper og bankutskrifter.
2. Ofte får du svar med en gang: Bankenes søknadsprosess er digital hvilket betyr at hvis din økonomi er i orden kan du få svar på søknaden innen noen minutter. Hvis bankene trenger mer informasjon til søknaden vil prosessen ta litt lenger tid.
3. Utbetaling av lånet: Hvis søknaden din blir godkjent, vil pengene bli overført til din konto. Noen långivere kan tilby samme dag overføring, slik at du får tilgang til pengene umiddelbart. Andre långivere kan ta noen få virkedager for å overføre pengene.
4. Tilbakebetaling: Det er viktig å være klar over tilbakebetalingsbetingelsene for forbrukslånet. Sørg for å forstå rentesatser, gebyrer og tilbakebetalingsplanen før du inngår avtalen.

Det er mulig å få forbrukslån utbetalt den samme dagen man søker hvis man har økonomien i orden og søker tidlig om morgenen. Forbrukslån er et lån uten sikkerhet, noe som betyr at du ikke trenger å stille eiendom eller andre verdier som sikkerhet for lånet.

Ting du bør tenke på innen du tar et lån:

1. Gjør et budsjett. Du må finne ut hvor mye du har råd til å låne. Hvor stort beløp har du råd til å betale ned på et lån hver måned uten at det går ut over økonomien din?
2. Hva skal du bruke lånet til?
3. Hvilken inntekt kommer du å ha frem i tiden? Kommer du å tjene mer penger eller er det en risiko til at du kommer til å tjene mindre?
4. Forbrukslån har høyere rente enn et boliglån: Forbrukslån har høyere rente enn et boliglån. Dette er fordi bankene tar en større risiko ved å låne ut penger uten sikkerhet.
5. Renten settes individuelt etter kredittprøvning: Du vet ikke hvilken bank som kommer til å gi deg de beste betingelsene. Derfor bør du søke flere steder å sammenligne ulike tilbud.
6. Nedbetalingstiden er 1-5 år: Disse lånene har ofte kortere tilbakebetalingstider enn andre typer lån, noe som kan bety høyere månedlige avdrag.