Refinansiering av kredittkortsgjeld

Har du utestående kredittkortsgjeld på et eller flere kredittkort bør du se på dine muligheter for refinansiere din kreditt. Renten på kredittkort er normalt mye høyere sammenlignet med renten på et refinansieringslån uten sikkerhet, så du kan spare mye på å refinansiere din kredittkortsgjeld. Ved refinansiering kan du spare penger både på lavere rente og færre gebyrer. Du kan spare betydelige beløper gjennom å samle kredittkortsgjeld. 

Her er noen av de beste og mest populære långiverne for refinansiering uten sikkerhet. Du kan få opp til 20 års nedbetalingstid og kan låne opptil 800 000 kr. Søk flere steder, sammenlign og velg beste tilbudet.

Se på dine muligheter til refinansiering av kredittkortsgjeld

Når du refinansierer kredittkortsgjeld søker du om et større refinansieringslån for å kunne betale ned din totale utestående kredittkortsgjeld samt andre eventuelle andre dyre lån. Vi skal se på hvilke muligheter du har for refinansiering av kredittkortsgjeld uten sikkerhet.

Refinansiering av kredittkortsgjeld uten sikkerhet

En enkel og effektiv måte å få ned kostnaden på dine kredittkort er å ta et refinansieringslån uten sikkerhet for å nedbetale din eksisterende gjeld. Refinansieringslån uten sikkerhet kan tas med en nedbetalingstid på opp 20 år og du kan samle kreditter og lån på opptil 800 000 kr. Hvor lang nedbetalingstid og maksbeløp lånet kan ha avhenger av hos hvilken långivere du søker hos. Det absolutt viktigste å huske er at hvis du har du dyre lån og kreditter kan du spare mye penger på å refinansiere.

Hvorfor bør jeg refinansiere utestående kredittkortsgjeld?

1. Du kan spare mye penger på lavere rente
2. Refinansieringslån har lenger nedbetalingstid enn kredittkort og andre lån, normalt opptil 15 eller 20 års løpetid.
3. Refinansier lån opptil 800 000 kr.
4. Større muligheter til lavere rente med større lånebeløp og lenger nedbetalingstid.
5. Du trenger ikke sikkerhet for å refinansiere kredittkort.
6. Mulighet for lenger løpetid enn du har i dag.
7. Lenger løpetid gir rom for lavere månedsbeløp.
8. Sømløs digital søknadsprosess og signering med BankID.
9. Færre gebyrer
10. Bedre oversikt over din økonomi.

Ulemper

1. Hvis du tar en lenger nedbetalingstid går lånets totale kostnad opp, selv om den månedlige betalingen er mindre.
2. Det er vanskelig å få bedre betingelser på lån som allerede har rimelige betingelser.

Hvordan finner jeg det beste lånet for refinansiering av kredittkortsgjeld?

For å finne det billigste refinansieringslånet uten sikkerhet må du søke lån hos flere långivere for å se hvor du får det beste tilbudet. Renten på et refinansieringslån uten sikkerhet settes etter individuell kredittprøvning, hvilket betyr at du ikke vet hvilken rente du får for etter du har søkt. I prinsipp alle banker og långivere som tilbyr refinansiering har ett rentespann som typisk ligger et sted mellom 7% – 23%. Du som lånesøkere vet ikke hvilken rente du blir tilbudt for etter at du har søkt.

Den eneste måten å finne ut hvilke muligheter du har er å søke om refinansieringslån hos flere långivere å sammenligne tilbudene. Heldigvis finnes det noen enkle å smarte metoder å ta til bruk for å finne det billigste lånet.

Å søke via en låneformidler hjelper deg å sammenligne tilbud

Flere av de ledende låneformidlere i Norge samarbeider med rundt 20 ulike partners, hvilket betyr at du kan søke om refinansiering hos 20 långivere med kun 1 søknad. Dette er en kjapp og enkel måte å få skannet hvilke muligheter du har til å få et godt tilbud på refinansiering.

De ledende låneformidlerne er:

• Uno Finans
• Lendo
• Sambla
• Axo Finans

Du finner alle de ledende og mest populære for refinansiering i vår liste ovenfor. Vi anbefaler også at du søker direkte hos minst en bank som for eksempel hos Bank Norwegian eller Santander.

For å forbedre dine sjanser til å få et større lån med lav rente kan du søke sammen med en medlåntaker.

Hva skjer med min kredittkortsgjeld når jeg refinansierer kredittkort?

Når du refinansierer utestående kreditt på dine kredittkort skal det nye lånet betale ned dine eksisterende kreditter og lån. Dette kan gjøres på to ulike måter, enten løser du selv inn din kredittkortsgjeld eller så kan banken løse inn de for deg. Noen långivere krever at de skal løse din utestående gjeld for å la deg refinansiere.

Enten betaler banken ned dine gamle lån eller så gjør du det selv

I det at du får godkjent din søknad om et refinansieringslån er det altså to måter å betale ned de gamle lånene. Enten løser banken inn dine gamle lån eller så gjør du det selv med pengene fra lånet du har fått godkjent.

Vær oppmerksom på at det kan være at banken kan kreve at de innfrir din kredittkortsgjeld. Etter at et refinansieringslån er utbetalt kan låntakeren i prinsipp bruke disse pengene til noe helt annet enn til å betale ned sine kredittkort. Banken kan kreve at de betaler ned kredittkortsgjelden åt låntakeren for å ikke risikere at lånet blir brukt til noe annet. Det kan være et søknadskrav at banken skal betale ned din kredittkortsgjeld.

Refinansieringslånet erstatter den utestående kreditten på dine kredittkort

Etter gjelden er nedbetalt på dine kredittkort sitter du nå igjen med 1 lån i stedet for å ha utestående kreditt flere steder. Med ett refinansieringslån i stedet for kredittkortsgjeld har du mest sannsynlig betydelig lavere kostnader og mer penger over i lommeboken hver måned. Dessuten får du også bedre oversikt over din økonomien.

I en annen artikkel går vi gjennom refinansiering på generelt grunnlag.

Du som har mye ubetalt kreditt på dine kredittkort bør refinansiere

Hvis du har ubetalt kreditt som løper videre på dine kredittkort som du ikke har tenkt å betale ned med det første bør du refinansiere din kredittkortsgjeld så kjapt som mulig. Det finnes ingen anledning å la dyr kredittkortkreditt løpe videre hver måned. De fleste kredittkort har over 20% i effektiv rente, hvilket er veldig dyrt. Det finnes ingen kredittkort som har lav rente sammenlignet med de beste lånerentene.

Med et refinansieringslån kan du få en rente ned mot 10 – 14%, hvilket er betydelig rimeligere enn renten på nesten alle kredittkort i Norge. De dyreste lånene på markedet er mindre lån og kredittkortsgjeld. Disse kredittene de enkleste å få ned renten på gjennom refinansiering fordi renten er høy fra start av. Det skal veldig lite til for få ned kostnaden på kredittkortsgjeld.

Et refinansieringslån har lenger nedbetalingstid enn kredittkort

Kredittkort har typisk minimum månedsbetaling på 3-4% av ditt utestående beløp hver måned. Dette motsvarer et beløp på et lån med en nedbetalingstid på cirka 4 – 5 år. Et refinansieringslån kan ha opptil 20 års nedbetalingstid. Et refinansieringslån gir deg muligheter til å kutte de månedlige kostnadene gjennom å forlenge nedbetalingstiden.

Lavere rente gjør det enklere å nedbetale gjelden

Hvis du får ned renten på din kredittkortsgjeld gjennom å refinansiere vil det bli enklere å betale ned gjelden. Med lavere rente vil du kunne betale ned din gjeld kjappere med det samme månedsbeløpet som tidligere.

Regneeksempel

Hvis du har 100 000 kr i kredittkortsgjeld til 24% i rente over 5 år vil det månedlige beløpet å betale være 2877 kr for å betale ned hele beløpet innen 5 år.

Har du et 100 000 kr i med et refinansieringslån på 12% rente vil du betale ned lånet på cirka 3 år og 9 måneder med det samme månedsbeløpet. Da betaler du ned det samme lånet over 1 år kjappere med samme nedbetalingsbeløp. Hvis du velger samme nedbetalingstid på lånet med 12% rente blir månedsbeløpet 2224 kr. Da sparer du 39180 kr på lavere rente.

Kredittkort har revolverende kreditt hvilket gjør at mange lar gjeld dure videre

Kredittkort skiller seg fra de fleste lån ved at de har revolverende kreditt. Selv om du betaler for eksempel minst 3% av beløpet hver måned betyr det ikke at du er gjeldfri etter x antall år. Med et kredittkort kan du når som helst bruke mer kreditt og du trenger kun å betale det samme minimumsbeløpet hver måned. Dette gjør at mange lar kreditten dure videre.

Et lån er lagt opp til at du skal betale tilbake hele gjelden

Refinansieringslån er lagt opp til at du skal betale ned hele lånet innen et bestemt antall år, så blir du fri for gjelt når lånet er nedbetalt. Så fremt du ikke refinansierer dit refinansieringslån. Hvis du har lyst å bli kvitt gjeld bør du først prøve å få ned renten og siden bestemme en nedbetalingsplan og forholde deg til den. På den måten egner seg et refinansieringslån bedre enn ett kredittkort.

Pass på så du ikke betaler for høye gebyrer når du refinansierer kredittkortsgjeld

Refinansiering er utelukkende positivt så lenge du ikke betaler noen skyhøye gebyrer for å refinansiere. Noen banker tar høye gebyrer for å innfri dine lån åt deg. Hvis du bruker lånene som er på vår liste ovenfor vil du ikke bli rammet av høye gebyrer.

Noen banker tar ekstra kostnader for å innfri dine gamle lån

Når man tar opp et lån er det viktig å sette seg inn i hvilke vilkår som følger med lånet. Noen banker tar ekstra gebyrer for å innfri dine gamle lån. Du vil absolutt ikke betale ekstra gebyrer for å innfri dine gamle lån, da går vinningen opp i spinningen når du refinansierer.

Bruk lånene i vår liste når du søker om refinansiering slik at du ikke ender opp med dyre gebyrer for å innfri dine gamle lån.

Husk at du må betale ned dine lån og kreditter for å få en bedre økonomi

Hvis du har kredittkortsgjeld og annen gjeld som tynger din økonomi må du må du få ned renten og betale ned dine lån for å forbedre din økonomi. Refinansiering av kredittkortsgjeld eller andre lån gir deg bedre økonomisk ståsted fra dag 1 hvis du får ned renten. Men for å forbedre din økonomi må du og betale ned din gjeld på sikt.

Det er alltid viktig å være bevisst på egen økonomi og ta ansvar for å betale ned gjelden på en ansvarlig måte.

Du kan søke med en medlåntaker for å forbedre mulighetene til lavere rente og større lånebeløp

Du kan forbedre dine muligheter til å få et lån med bra betingelser gjennom å søke med en medlåntaker. Hvis det står 2 personer ansvarlige for lånet går bankens risiko ned, derfor kan de da gi deg bedre betingelser som et større lånebeløp og/eller lavere rente.

En medlåntaker er typisk en familiemedlem eller nære slektning som kjenner deg godt.

Refinansiering av kredittkortsgjeld oppsummering

Har du utestående kreditt på dine kredittkort kan du refinansiere dine lån for å få ned dine rentekostnader. Med lavere rentekostnader for du mer penger over og det blir enklere å nedbetale gjelden. Har du mye utestående kreditt på dine kredittkort er dette en meget god løsning for å forbedre din økonomi.