Samle lån

Samle lån og kredittgjeld å spar penger gjennom å refinansiere. Når du samler dine lån på et sted kan du spare penger både på lavere rente og mindre gebyrer. Du får mer penger over hver måned og bedre oversikt over din økonomi. Beløpene du sparer på å samle din gjeld kan være store. 

Vi har samlet de ledende og mest populære långiverne for å samle forbrukslån og kreditter. Du kan få opp til 20 års nedbetalingstid og kan samle lån opptil 800 000 kr. Søk flere steder, sammenlign og velg beste tilbudet.

Se på dine muligheter til å samle lån på et sted

Når du samler dine lån søker du om et større lån for å betale ned dine eksisterende lån. Det finnes ulike måter å samle sine lån på , du kan ta opp et lån uten sikkerhet eller et lån med sikkerhet, sa vanligvis boliglånet. Vi skal se på mulighetene for refinansiering uten sikkerhet.

Samle lån – refinansiering uten sikkerhet

En vanlig måte å samle sine lån er å ta et refinansieringslån uten sikkerhet. Et lån ment for å samle sine lån, et så kalt refinansieringslån uten sikkerhet kan har en lenger nedbetalingstid enn andre smålån, forbrukslån og kreditter. Nedbetalingstiden kan være opp til 20 år og beløpet opptil 800 000. Lånet trenger ingen sikkerhet og søknadsprosessen er sømløs, rimelig og enkel.

Med et refinansieringslån uten sikkerhet er det små startkostnader, søknadsprosessen er digital, du får kjapt svar og pengene utbetalt kjapt hvis du blir bevilget lånet. Tar du refinansieringen gjennom boliglånet får du endringsgebyrer på lånet og det tar lenger tid å refinansiere med boliglånet, hvilket kan være kranglete.

Har du dyre smålån og kreditter bør du se på dine muligheter til å samle dine lån, du kan spare mye penger på samle smålån, kredittkortsgjeld og andre lån.

Fordelene med å samle lån uten sikkerhet:

1. Du kan spare mye penger å samle gjeld og kreditter.
2. Har lenger nedbetalingstid en andre lån, normalt opptil 15 eller 20 års løpetid.
3. Du trenger ikke sikkerhet og kan låne opptil 800 000 kr.
4. Større muligheter til lavere rente med større lånebeløp og lenger nedbetalingstid.
5. Kjapp og enkel søknadsprosess og lånet kan signeres med BankID.
6. Mindre oppstartsgebyrer sammenlignet med hvis du samler lånet gjennom et boliglån.
7. Et lån gir færre gebyrer bedre oversikt over din økonomi.

Ulemper

1. Lenger nedbetalingstid gir høyere total kostnad på lånet.
2. Det er ikke sikkert at du får bevilget et samlingslån uten sikkerhet.

Hvordan finner jeg det billigste lånet når jeg skal samle lån?

Renten på refinansieringslån settes etter en individuell kredittprøvning hvilket betyr at du ikke vet hvilken betingelser du får innen du søker om et lån.

For å samle lån og gjeld med lavest mulig rente må du søke lån hos flere långivere for å se hvor du får det beste tilbudet. Når du samler lån uten sikkerhet settes individuelt og du vet ikke hvor du får det beste lånet på forhånd.

Bankene behandler søknader ulike og gir en rente innen et rentespann som ofte ligger et sted mellom 7% – 23%. Søk flere steder, gjerne hos en låneformidler, sammenlign og velg samlingslånet med de beste betingelsene.

Den eneste måten å finne det beste stedet å sammenligne sine lån er å søke hos flere banker og långivere og sammenligne lånetilbudene. Det finnes noen metoder å bruke for å kjappe opp prosessen.

Søke med en låneformidler

Ved å søke lån hos en låneformidler kan du nå ut til mange banker og långivere med kun en søknad. De ledende lånemeglerne Norge samarbeider omtrent 20 ulike långivere. Dette betyr at når du skal søke om å samle smålån og kredittkortsgjeld kan du nå ut til 20 långivere med 1 søknad. På den måte får du skannet hvilke muligheter du har for å få et godt lånetilbud på refinansiering kjapt og enkelt. Vi anbefaler disse låneformidlerne:

• Uno Finans
• Lendo
• Sambla
• Axo Finans

Finn de ledende og mest populære långiverne i vår liste her på siden. Det kan også være bra å søke direkte hos noen av bankene som Bank Norwegian eller Santander, hvilke er noen av de mest fleksible bankene på området.

Søke med en medlåntaker

Sliter du med å få godkjente lånesøknaden eller får høy rente på dine lånetilbud kan du vurdere å søke med en medlåntaker. Søker du med en medlåntaker regnes begges inntekter og økonomi inn i lånesøknaden hvilket kan gjøre at du får godkjent et lån du ellers ikke ville fått godkjent eller at du får lavere rente enn hvis du søker selv.

Husk på at begge er ansvarlige for at lånet betales tilbake. En medlåntaker er normalt en person i nærmeste familie som sambo/ektefelle eller foreldre.

Hvem betaler ned mine gamle lån når jeg samler mine lån?

Når du samler dine lån tar du et nytt lån for å betale ned dine eksisterende lån og kreditter med hensikten for å få bedre betingelser. Det betyr at enten du eller banken må sørge for å faktisk betale ned dine gamle lån. Dette kan gjøres på 2 ulike måter.  finnes to ulike måter dette kan gjøres på, enten kan banken betale ned dine gamle lån eller du kan løse inn de selv. Noen banker kan kreve at de skal løse inn dine kreditter åt deg for å bevilge lånet ditt. Vær obs på at det ikke tilkommer noen høye gebyrer i samband med dette.

Banken betaler ned dine gamle lån eller så gjør du det selv

Nedbetalingen av dine tidligere lån og kreditter kan gjøres på 2 ulike måter.  finnes to ulike måter dette kan gjøres på, enten kan banken betale ned dine gamle lån eller du kan løse inn de selv. Noen banker kan kreve at de skal løse inn dine kreditter åt deg for å bevilge lånet ditt. Vær obs på at det ikke tilkommer noen høye gebyrer i samband med dette.

Tenk på at etter at du har fått ditt nye lån for refinansiering utbetalt, er det mulig å bruke lånt til noe helt annet enn å betale tilbake lånene dine. Noen banker vil ikke risikere at låntakeren ender opp med å ikke betale ned sine gamle lån, derfor kan de kreve at de betaler ned lånene åt deg.

Betal ned dine gamle lån selv

Hvis du har tenkt å betale ned dine gamle lån på egen hånd er det viktig at du faktisk betaler ned alle sammen. Ellers vil du sitte igjen med mer gjeld etter at du har samlet dine lån. Du bør betale ned alle sammen med en gang så du ikke glemmer det av. Det kan også være fristende å gjøre noe annet for pengene. Vi anbefaler at du alltid betaler ned alle dine gamle lån når du har fått godkjent et refinansieringslån for å samle gjeld.

Du sitter igjen med 1 lån i stedet for flere

Når de gamle lånene er nedbetalt, sitter du igjen med 1 lån i stedet for å ha flere lån. Med ett lån i stedet for flere ulike lån har du mest sannsynlig lavere kostnader og bedre fleksibilitet i lommeboken. I tillegg får du mye bedre oversikt over økonomien din.

I en annen artikkel går vi gjennom hvordan du kan refinansiere med boligen som sikkerhet.

Du som har dyre smålån og kreditter bør refinansiere

Alle som har lån, uansett hvilket lån du har, bør se om du kan få lavere rente minst minst 1 gang i året.

Har du dyre smålån, ubetalt gjeld på kredittkort, handlekontoer, inkasso eller andre ubetalte dyre lån bør du samle dine lån så kjapt du kan. Disse lånene er dyre og det har ingen hensikt med å la de løpe videre uten å gjøre noe med det. Da kaster du penger i sjøen. Ved å samle lån gjennom å refinansiere kan du få ned dine lånekostnader betraktelig.

Husk på at det er mest å spare på å refinansiere de dyreste lånene. Det betyr alle lån med over 20% i rente. Det er også mulig å spare penger på å refinansiere boliglånet, selv om renten er mye lavere på dette lånet.

Smålån, kredittkort, handlekonto eller ubetalte regninger er de lånene du først bør samle

Kredittkort, smålån, handlekontoer og ubetalte regninger har ofte effektive renter på over 25 %, hvilket er veldig dyrt. Ved å samle lån kan de fleste få en rente på mellom 10% – 15%. Det er faktisk mulig å halvere lånekostnadene på de dyreste lånene ved å samle sine lån hvis renten du får er grei.

Lønnsomt å samle kredittkortsgjeld

Den gjennomsnittlige effektive renten på på kredittkort ligger rundt cirka 20% – 22% i Norge. Noen kredittkort kan ha en effektiv rente på over 25%. Få kredittkort har en rente på under 17%. Smålån og handlekontoer har også oftest renter på mellom 20% – 30%.

Gjennomsnittsrenten på et refinansieringslån i Norge ligger et sted mellom 10% – 13%, omtrent halvparten av de dyre lånene og kredittkortene.

Hvis du har kredittkortsgjeld eller andre dyre smålån kan du altså halvere lånekostnadene ved å refinansiere. Dette kan bety tusenvis av kroner spart hvert år. Har du dyre smålån og kredittkortsgjeld, bør du vurdere å refinansiere så snart som mulig.

Samle lån og få lavere månedskostnader

Hele poenget med å samle sine lån er å få ned lånekostnadene gjennom å få lavere rente på det nye lånet sammenlignet med de lån og kreditter du har tidligere. Klarer du å få lavere rente eller lenger nedbetalingstid på ditt nye lån vil du få ned dine månedlige lånekostnader. Lavere månedskostnad på dine lån gir deg mer over i lommeboken hver måned hvilket betyr at du får en bedre økonomi og får nye økonomiske muligheter.

2 faktorer gir lavere månedskostnader på dine lån

• Lavere rente gir lavere månedskostnad
• Lenger nedbetalingstid gir lavere månedskostnad

Gjennom å samle lån kan du få lavere månedskostnader både gjennom lavere rente og lenger nedbetalingstid.

Når du samler dine lån frigjør du kapital til å kunne gjøre andre ting du trenger å gjøre i hverdagen. Sitter du på dyr gjelde er det egentlig ingenting å stusse over, se på dine muligheter til å samle dine lån så kjapt som mulig.

Lengre nedbetalingstid på refinansiering enn andre usikrede lån

Norge har spesielle regler for nedbetalingstid på usikret kreditt, det vil si på forbrukslån, kredittkort, smålån osv. Et lån med usikret kreditt, som et forbrukslån kan ha maks 5 års nedbetalingstid mens med et samlingslån kan gi deg opptil 20 års nedbetalingstid. Lenger løpetid på lånet gir deg muligheter til å kutte de månedlige kostnadene gjennom å forlenge nedbetalingstiden.

Lavere månedlige kostnader med lenger nedbetalingstid

Med lenger nedbetalingstid sprer du ut lånekostnadene på flere år hvilket betyr at det blir mindre å betale hver måned. Vær klar over at de totale kostnadene på lånet blir høyre. Uansett er det oftest viktigere å få ned sine månedlige kostnader for å få økonomien til å gå rundt. Lenge nedbetalingstid kutter altså dine månedlige lånekostnader.

Pass på høye gebyrer når du samler lån

Å samle sine lån er utelukkende positivt så lenge du gjør det du skal med pengene og ikke betaler for høye gebyrer for å refinansiere. Det finnes banker og långivere som tar veldig høye gebyrer for å innfri dine lån, disse rekommanderer vi at du ikke tar. Alle lån på vår liste er lån vi anbefaler og alle sammen har lave gebyrer.

Noen banker tar ekstra kostnader for å samle lån

Det er viktig at du setter deg inn i alle villkår som kommer med et lån. Noen banker tar veldig høy gebyrer for å samle og innfri dine eksisterende lån. Når du samler dine lån vil du absolutt ikke betale høye gebyrer for prosessen, da går vinningen opp i spinningen. Du samler dine lån for å spare penger, får du høye gebyrer blir hele prosessen litt meningsløs.

Vi anbefaler de lån i vår liste som alle sammen har lave gebyrer for refinansiering pluss muligheter til lav rente.

For å få bedre økonomi må du før eller senere betale ned dine lån

For å styrke økonomien over tid må du nedbetale dine lån. Selv om refinansiering av dyre lån med lengre nedbetalingstid kan gi deg mer økonomisk pusterom, reduserer det ikke gjelden din. Å nedbetale lån er essensielt for en bedre økonomisk fremtid på litt lengre sikt. Refinansiering kan senke kostnadene, noe som gjør det lettere å betale ned eksisterende lån.

Du må betale ned lånene raskere for å dra full nytte av fordelene med refinansiering. Dette kan forbedre din økonomi i den nærmeste fremtiden. Det er viktig å være bevisst på egen økonomisk situasjon og ansvarlig nedbetale gjeld.

Hvilke lån lønner det seg for å samle lån?

Noen lån og kreditter stikker ut når du skal samle lån. Dette er lån som normalt sett er dyrere enn andre lån og som det nesten alltid lønner seg å refinansiere.

Smålån og handlekontoer er oftest de dyreste lånene

Smålån og handlekontoer, med handlekontoer mener vi refinansiering direkte i butikk, Klarna lån, andre kredittkontoer og ubetalte regninger (som inkassogjeld) er dyreste lånene. De her lånene har ofte over 20% i effektiv rente med effektive renter som kan være på over 30%. Disse lånene vil du helst refinansiere ved å samle lån med en gang.

Kredittkort

Kredittkort er praktisk så lenge du betaler hele beløpet ved første forfall. Hvis du derimot ikke betaler kredittkortgjelden, blir det et svært dyrt lån. Nesten alle kredittkort i Norge har en rente på over 20% på utestående beløp. Dette er veldig kostbart og uøkonomisk å ikke betale ned kreditten.

Hvis du har ubetalt kredittkortsgjeld som du finner vanskelig å tilbakebetale, bør du vurdere å refinansiere kredittkortene dine.

Forbrukslån

Forbrukslån er den største jokeren. Den effektive renten på et forbrukslån varierer normalt et sted mellom 5% – 35%. Når du samler lån uten sikkerhet bruker du et forbrukslån til å samle dine lån. Et forbrukslån er bra så lenge du får lav rente på det og mindre bra hvis du får en høy rente.

Når du skal samle forbrukslån vil du samle de forbrukslånene med høy rente. Et gjennomsnittlig refinansieringslån i Norge har normalt en rente et sted mellom 9% – 12%. Dette er mye lavere enn de fleste andre smålån og kreditter. De forbrukslån som du fremst bør refinansiere er de med en rente på over 20%.

Husk at når du samler forbrukslån bruker du et nytt forbrukslån som refinansiering.

Større sjanse til lave rente på større lån

Når du samler lån til et lån ender du opp med et større lån, da har du større muligheter til å få en lavere rente. Søker du om et samlingslån vet banken at dette lånet skal gå til refinansiering. Dette betyr at de kan gi deg en lenger nedbetalingstid og at du dermed ikke trenger å ha like stor inntekt for å betale ned på lånet. Risikoen for banken går da ned og dermed er det større sjanse at du får en lavere rente på ditt nye lån.

Samle lån oppsummering

Har du dyre lån bør du samle lån i en refinansiering får få ned dine lånekostnader. Har du dyre lån og kreditter finnes det ikke andre gode løsninger for å forbedre din økonomi.