Instabank

Instabank er en heldigital bank som tilbyr blant annet kredittkort og forbrukslån til mellom 5 000 – 500 000 kr uten sikkerhet.

Du kan søke hos Instabank og over 20 andre banker med kun 1 søknad hos Axo, DigiFinans, Uno Finans og Lendo i tabellen nedenfor og du kan velge beste tilbudet. 

Om Instabank

Instabank er en helt digital bank som ble startet i 2016 og har sitt hovedkontor i Oslo. Banken tilbyr lån, kredittkort, sparing og forsikringer. refinansiering og kredittkort. Instabank hadde en omsetning i Norge på totalt ca. 357 millioner Nok i 2022 og litt over 50 ansatte. Man er tilstede i Norge, Sverige og Finland og har totalt sett litt over 85 000 kunder.

Instabank Lån

Instabank kategoriserer sine lån i fire ulike produkter: forbrukslån, lån med sikkerhet i bolig, lån til kjøretøy og bil samt refinansiering. I realiteten er lån til kjøretøy og bil et forbrukslån. I praktikken tilbyr de to ulike typer av lån, lån uten sikkerhet som er forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet samt lån/refinansiering med sikkerhet i bolig.

Instabank forbrukslån

Ikano Bank tilbyr forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet til mellom 5 000 – 500 000 kr med en nedbetalingstid på mellom 1 – 15 år. Den nominelle renten er fra 7,99% – 19,99% og settes basert på individuell kredittvurdering. Nedbetalingstiden på forbrukslån er som alle andre steder på mellom 1 – 5 år og den er mellom 1 – 15 år på refinansiering uten sikkerhet.

For forbrukslån har Instabank to ulike oppsett, fleksibelt lån og nedbetalingslån. Med fleksibelt lån får du en låneramme der du betaler et minimumsbeløp hver måned, som inkluderer renter, gebyrer og et avdrag som tilsvarer 1,67% av din benyttede kreditt. Med et fleksibelt lån kan du få en låneramme på mellom 5000 – 200 000 kr.

Du kan bruke forbrukslånet hos Ikano Bank til hva du vil og du kan søke lån med en medlånetaker. Låneprosessen er helt digital og fullføres på nett og du signerer lånet digitalt med BankID. Lånet utbetales 3 dager etter at lånet har blitt innvilget og du har signert lånepapirene.

Refinansiering uten sikkerhet hos Instabank

Det er ikke stor forskjell på refinansieringslånet og forbrukslånet hos Instabank. Her kan du refinansiere lån uten sikkerhet mellom 5 000 – 500 000 kr til den samme renten som på forbrukslånet og nedbetalingstiden er mellom 3 – 15 år på refinansiering uten sikkerhet.

Refinansiering passer meget bra til å samle dyre lån og kreditter da det ofte blir rimeligere, i tillegg får du også bedre oversikt over din økonomi med et lån i stedet for flere.

Instabank Lån med boligen som sikkerhet

Hos Instabank kan du låne med din bolig som sikkerhet på mellom 100 000 – 10 000 000 kr til en rente fra 7,00%. Denne løsningen er til for deg som har vanskeligheter til å refinansiere på noen andre måter fordi du for eksempel har betalingsanmerkninger og inkassokrav.

2 ulike løsninger for lån og refinansiering med sikkerhet i bolig

• Du beholder ditt boliglån og Instabank tar 2. prioritetspant i din bolig
• Du flytter hele ditt boliglån til Instabank

Vår generelle anbefaling er å ikke flytte ditt boliglån til en annen bank hvis du får høyere rente på boliglånet i den banken. Renten lån med sikkerhet Instabank er dyrere enn på et vanlig boliglån. Hvis du flytter boliglånet for å få lavere rente på dine forbrukslån kan du ende opp med å få høyere rentekostnader enn du hadde innen. Hvis du allerede har et dyrt boliglån eller har ekstremt mye forbruksgjeld kan det være annerledes, da kan din samlede rente gå ned ved å flytte lånet.

Forsikringer

Instabank tilbyr en rekke forsikringer som betalingsforsikring, bilforsikring, tannhelseforsikring og reiseforsikring.

Søknadskrav hos Instabank

• Du har fylt 23 år
• Har ingen betalingsanmerkninger
• Du har en bruttoinntekt som overstiger 250 000 kroner i året
• Din samlede gjeld kan ikke være mer enn 5 x brutto inntekt
• Du må ha mulighet til å håndtere en renteøkning på 5 prosentpoeng på din samlede gjeld
• Din alder + nedbetalingstid overstiger ikke 80 år
  Fleksibelt lån: Alder kan ikke overstige 65 år
  Nedbetalingslån: Alder kan ikke overstige 75 år

Fordeler og ulemper med Instabank forbrukslån

Kan jeg benytte et forbrukslån som jeg vil?

Forbrukslån er lån uten sikkerhet, noe som betyr at du ikke stiller pant. Dette gir deg friheten til å bruke lånet som du ønsker, i motsetning til spesifikke lån som boliglån, hvor midlene må gå til boligkjøp. De vanligste bruksområdene for forbrukslån er oppussing, bilutgifter, reiser, refinansiering og uforutsette kostnader.

De fleste bruker forbrukslån på oppussing, til utgifter på bilen, til reiser, til refinansiering og til uforutsette utgifter. Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet som kan du bruke til hva som helst. Derfor kan du bruke lånet som båtlån, billån, bobillån, MC-lån eller kjøpe noe annet du ønsker for lånet.

Det er hovedsakelig to typer forbrukslån:

Forbrukslån – frittstående lån uten spesifikke krav til bruk.
Refinansiering – for å samle flere dyre lån og kreditter, reduserer gebyrer og renter. Mens forbrukslån har en maksimal nedbetalingstid på 5 år ifølge norsk lov, kan refinansieringslån ha opptil 15-20 års nedbetalingstid, avhengig av banken.

Hvorfor refinansiere?

Refinansiering kan spare deg for penger ved å redusere gebyrer og renter. Mindre lån og kredittkort kan ha høye effektive renter, ofte mellom 20% – 30% i Norge, mens et gjennomsnittlig refinansieringslån ligger mellom 10% – 13%. Ved å refinansiere kan du potensielt halvere lånekostnadene, noe som kan resultere i store besparelser.

I tillegg til at du sparer penger på lavere kostnader får du bedre oversikt på din økonomi med et lån i stedet for flere lån.