Forbrukslån kalkulator

Finn det rimeligste forbrukslånet med hjelp av vår forbrukslån kalkulator. Under listen finner du en mer avansert lånekalkulator som du kan bruke for å gjøre et mer detaljert estimat over dine lånekostnader. Du kan og bruke forbrukslånkalkulatoren til å se hvor mye du kan spare på refinansiering.

Vår mer detaljerte lånekalkulator

Bruk vår mer avanserte forbrukslån kalkulator for å gjøre et estimat over dine lånekostnader, bruk den til å se hvor mye du kan spare på refinansiering eller bare bruk den på gøy. Ha kontroll på dine lån med hjelp av en lånekalkulator.

Slik fungerer vår forbrukslån kalkulator.

1. Velg om lånet skal brukes som forbrukslån eller refinansiering
2. Fyll i ditt ønskete lånebeløp
3. Bestem den effektive renten
4. Velg nedbetalingstid
5. Se det totalt beløpet du betaler hver måned og se den totale lånekostnaden totale

Sammenlign forbrukslån med en forbrukslånkalkulator

Ved å bruke vår forbrukslånkalkulator kan du sammenligne tilbud på forbrukslån opp til 600 000 kroner. Leter du etter lengre nedbetalingstid eller høyere lånebeløp? Vår refinansieringskalkulator kan hjelpe deg med å låne opp til 800 000 kroner uten sikkerhet.

Hvilke tall får du frem med en typisk forbrukslån kalkulator?

De fleste banker har en eller annen form for lånekalkulator på sin nettsiden. Noen bruker den i lånesøknadsprosessen og noen har mer avanserte forbrukslånekalkulatorer. Hvis du har en avansert kalkulator for forbrukslån kan du få frem mange detaljerte variabler. Er den veldig avansert kan den være vanskelig å bruke, derfor har de fleste en forenklet versjon for å vise hva lånekostnadene blir. For deg som er interessert i å ta et forbrukslån er det viktigste for deg å få en oversikt og en mulighet for å sammenligne ulike låneaktører. Det to viktigste tallene å komme frem til er antatt månedsbeløp og hva lånet koster totalt. De fleste lånekalkulatorer fungerer slik at du legger inn ønsket lånesum og nedbetalingstid. I noen kan du også legge inn renten og fastekostnader som etableringsgebyr.

I de forenklete forbrukslån kalkulatorene legger du inn ønsket lånesum og din ønskete nedbetalingstid, da får du typisk ut slik informasjon:

• Beregnet månedsbeløp (avdrag + renter).
• Det eksempel på effektiv rente.
• Totale kostnader på hele lånet (amortisering + renter)

Mer avanserte lånekalkulatorer kan og gi deg denne informasjonen

En avansert kalkulator gir deg mer detaljert informasjon enn enkel. Med en avansert lånekalkulator kan du for eksempel få ut denne informasjonen i tillegg:

• Månedlig amortiseringsbeløp
• Månedlige rentekostnader
• En nedbetalingsplan som viser hvor mye gjeld du har kvar etter hver år du har følget nedbetalingsplanen
• En fullstendig avbetalingsplan som viser amortisering og rentekostnader hver måned for hele låneperioden

Noen har forbrukslån kalkulator der du og kan putte inn termingebyr og etableringsgebyr for å gjøre utregningen mer korrekt.

Du må huske at alle tall du får frem med en forbrukslån kalkulator kun er estimater. Du vet ikke hvilken rente du får på forhånd og vet heller ikke alle gebyrer på forhånd sen det avhenger av hvor god betaler du er.

En forbrukslån kalkulator gir deg et estimat

Når du søker lån har i prinsipp alle banker et slags lånekalkulator. Denne kalkulatoren viser et estimat på hvilken kostnader du kan få på ditt lån hvis du får det bevilget. Forbrukslån kalkulatoren viser ikke dine faktiske kostnader du får på lånet. Den faktiske rente du ender opp med kan være både lavere eller høyere. Tenk på at i prinsipp alle långivere har et renteintervall for forbrukslån. Du kan ende opp med å få et lån hvor som helst i dette rentespannet. Et typisk rentespann kan ligge mellom 7% – 23% eller ha høyere høyeste rente.

Fordeler med å bruke en forbrukslån kalkulator

• Enklere oversikt over tilgjengelige forbrukslån.
• Mulighet til å sammenligne kostnader og vilkår fra forskjellige långivere.
• Få estimert pris per måned før du søker.

Hvordan forbrukslånkalkulatorer kan hjelpe med finansiell planlegging

Forbrukslånkalkulatoren er ikke bare et verktøy for å sammenligne lån, men også en viktig ressurs for finansiell planlegging. Den kan hjelpe deg å visualisere din fremtidige økonomi ved å ta hensyn til tilbakebetalingen av lånet.

Planlegg ditt månedlige budsjett

Ved å kjenne den estimerte månedskostnaden for lånet, kan du planlegge ditt budsjett mer effektivt. Dette sikrer at du kan dekke alle dine økonomiske forpliktelser uten å overstige din økonomiske kapasitet.

Vurdere effekten av ekstra innbetalinger

Noen lånekalkulatorer tillater deg å simulere effekten av ekstra innbetalinger på lånet ditt. Dette kan være en god måte å redusere totalrenten og forkorte nedbetalingstiden.

Det er viktig at du forstår hvor stor effekt en høyere rente har

Det er mange som ikke tenker på hvilken stor effekt lavere eller høyere rente har på kostnadene. I boligmarkedet har renten de siste år gått fra ca 2% til og i dag ligge på ca 6%. Da tenker noen at ja renten har jo bare gått opp noen prosenter. I realiteten har 1% rente stor innvirkning på ditt boliglån. En rente på 4% er dobbelt så høy som en rente på 2% og en rente på 6% mot 2% betyr en tredobling av dine rentekostnader. En liten prosent på boliglånet har meget store utslag.  Hvis du hadde 2% rente i 2021 og rentekostnader på 10000 kr per måned vil du i dag ha 30 000 kr i månedlige rentekostnader.

De samme renteprinsippene gjelder for forbrukslån, men forskjellene blir ikke like dramatiske som på boliglån, men de samme relasjonene på renten gjelder. Hvis du søker om forbrukslån og får en lav rente kan du i dag (2024) få et lån på på kring 7%. Får du en høy rente på ditt lån kan du for eksempel få en rente på 21%, litt avhengig av hvor du får lån. Et lån på 21% rente er 3 ganger så dyrt som et lån på 7%. Har du lån med høy rente kan du altså spare mye penger på å få ned renten på dine lån.

Du kan spare mye penger på å få ned renten på dyre lån

Som vi beskriver oven er har et lån med 21% rente 3 ganger så høye rentekostnader som et lån på 7% rente. Hvis du for eksempel har et lån med en rente 20%, refinansiere å klarer å få ned renten til 10% kommer du å halvere dine lånekostnader. Det er alltid viktig å prøve å redusere lånekostnadene på sine lån, på så vel forbrukslån som boliglån. Derfor bør du kontinuerlig, i hvert fall minst 1 gang per år, se om du kan få ned din rente gjennom enten å ringe å snakke med banken din eller se om du kan refinansiere til en lavere rente.

Alle banker må vise låneeksempel

I Norge er det lovpålagt for bankene å vise et låneeksempel som inneholder, lånebeløp, lånebeløpets nedbetalingstid, totale rentekostnader for lånet og lånets totale kostnader. Alle banker og långivere forplikter å vise et låneeksempel med henhold til Finansavtaleloven. Var klar over at noen banker bruker sin lånekalkulator som et regneeksempel når du søker lån. Det er ikke sikker at du får den renten som lånekalkulatoren beskriver. Mest sannsynlig får du en annen rente på lånet.

Slik finner du det billigste forbrukslånet med hjelp av en kalkulator for forbrukslån

Når du skal finne et forbrukslån med lavest mulig rente er det viktig at du sammenligner alle forbrukslån mot hverandre. Først da har du mulighet til å velge det billigste forbrukslånet. Det kan væres store forskjeller på villkår mellom långivere så gå nøye igjennom faktorer som effektiv rente og nedbetalingstid før du bestemmer deg.

Følg disse stegene for å finne det rimeligste forbrukslånet

1. Bruk først vår litt mer avanserte lånekalkulator for å planere hvor mye du kan låne til hvilken rente.
2. Bestem en lånesum og nedbetalingstid.
3. Se i vår forenklede lånekalkulator som er implementert i vår liste å se hvilke banker og långivere som tilbyr lån innenfor dine rammer.
4. Søk lån hos flere långivere for å se hvilket tilbud får.
5. Sammenlign de ulike tilbudene.
6. Velg det billigste forbrukslånet.

Hvis du skal sammenligne lån mellom forskjellige banker bør du søke som samme lånesum og samme nedbetalingstid hos alle långivere. Du kan få ulike rente på ulike lånesummer så hvis du skal sammenligne er det viktig at du sammenligner de samme lånestørrelsene med lik løpetid.

Bruk en lånekalkulator for å se hvor mye du kan spare ved å refinansiere

Hvis du er i modus for å kutte dine lånekostnader og har utestående lån kan du sjekke hvor rentekostnaden går ned på dine lån hvis du får refinansiert med en forbrukslån kalkulator. Da kan du se hvor stor besparelsen blir ved ulike rentenivåer og hvor stor potensiale du har til å kutte dine kostnader.

Når du ser på hvor mye du kan spare på å refinansiere til en lavere rente bør du se både på månedskostnaden og totalkostnaden. Månedskostnaden er viktig for din private cashflow, du får mer penger over hver måned hvis dine utgifter blir lavere. Hvor mye du totalt sparer over tid vil du se hvis du sammenligner lånets totale kostnader.

• Sammenlign månedskostnad – lavere månedskostnad gir deg mer mer penger over i lommeboken hver måned
• Sammenlign totalkostnad på lånet – totalkostnaden viser hvor mye lånet koster totalt. Da kan du sammenligne totalkostnaden for å se hvor mye penger du kan spare over hele låneperioden hvis du får ned renten

Oppsummering av forbrukslån kalkulator

1. En lånekalkulator hjelper deg å finne ut hvor mye et lån koster hver måned og hvilke totalkostnader lånet har. En avansert kalkulator kan gi deg detaljert informasjon om lånet.
2. Du kan bruke en forbrukslån kalkulator for å få bedre oversikt over hvor mye penger du kan låne og til hvilken rente.
3. Hvis du har lån fra før og skal refinansiere kan du bruke en kalkulator for forbrukslån til å se hvor mye penger du kan spare hvis du klarer å få en lavere rente.
4. Mange banker bruker en lånekalkulator som et regneeksempel når du søker lån. Vær obs på at dette mest sannsynlig ikke er renten du får på ditt lån, det er ment som et estimat. Alle banker i Norge er lovpålagt å ha et regneeksempel, derfor implementerer mange långivere dette i søknadsprosessen og kaller det en lånekalkulator.
5. For å finne der billigste forbrukslånet bør du søke hos flere banker og långivere og sammenligne de ulike tilbudene du får inn og sen velge det beste tilbudet.