Forbrukslån med lav rente

For å finne forbrukslånet med den beste renten til deg må du søke hos flere långivere å sammenligne tilbud, du vet ikke hvor du får den beste renten innen du søker. Når du søker om et forbrukslån med lav rente settes renten etter en individuell kredittprøvning. Alle bankene har sine egne måter å bedømme søknader på, den eneste måten å finne ut hvor du får det beste tilbudet er å søke flere steder.

Finn forbrukslånet med den laveste renten til deg – søk hos flere långivere å sammenlign tilbudene

Hvilken er den laveste renten jeg kan få på et forbrukslån?

Renten går opp og ned kontinuerlig og det er vanskelig for alle nettsteder og långivere å oppdatere sine nettsider med de nyeste rentene. I skrivende stund (desember 2023) er den rimeligste forbrukslånerenten et sted kring 7,5 – 8%, selv om mange nettsider sier noe annet. De beste boliglånerentene for vanlig folk som ikke er spesielle grønne boliglån for ungdom og førstehjemslån ligger rundt ca 5,5 – 6%. Du får ikke et forbrukslån til en bedre rente enn et normalt boliglån.

Flere forbrukslån har lav rente

Det er mange nisjebanker for forbrukslån og vanlige banker som kan tilby en lav rente på forbrukslån. Du har kanskje fått med deg at når du søker om forbrukslån har alle bankene et rentespann eller renteintervall på for eksempel 7,99 – 19,99%. Det betyr at du kan bli tilbudt hvilken som helst rente i dette intervallet. I Norge er det omtrent 30 långivere som kan gi deg en nominell rente på under 12%. Det som er saken med forbrukslån er at du ikke vet hvor du kommer til å få den beste renten innen du søker. I Norge er det kanskje 30 långivere som kan gi deg en nominell rente på under 12%.

Hvordan finner jeg forbrukslånet med den laveste renten?

Du må være klar over at renten på forbrukslån settes individuelt og at du derfor ikke vet hvor du kommer til å få den beste renten innen du søker. Hvis du vil ha et forbrukslån med lavest mulig rente må du derfor få ut din søknad til mange banker.

Slik finner du forbrukslånet med den laveste renten til deg

1. Lever inn din søknad hos så mange banker og långivere som mulig.
2. Søk alltid hos minst 2 låneformidlere og noen banker.
3. Sammenlign lånene
4. Velg lånet med den laveste renten

Isolert sett har du den største sjansen til å få lav rente på ett forbrukslån finner du hos de beste lånemeglerne som Uno Finans, Axo Finans, Lendo og Sambla. Anledningen til dette er at de sammenligner tilbud fra flere långivere og da er sjansen større for at de finner en lav rente sammenlignet med et søk hos en bank.

Men viktig å huske er at når du søker via en låneformidler snakker ikke du direkte med banken. Hvis du er flink til å prute kan du alltid forsøke på egen hånd, det kan lykkes. Det er mulig å finne et bedre lån på egen hånd men det er veldig vanskelig. Du må rett og slett ha en porsjon flaks på veien slik at du  treffer rett person på rett tid i rett bank.

Hvordan settes renten på et forbrukslån?

Når du søker om forbrukslån settes renten etter en individuell kredittprøvning hvilket betyr at bankene kan sette en rente som motsvarer din risikonivå. Bankene har et rentespann slik at de kan variere rente etter kundenes risikoprofil, lånestørrelse eller andre faktorer. Den faktoren som er viktigst for hvilken rente du blir tilbudt er din økonomi. Desto bedre økonomi du har desto lavere lånerente vil ha mulighet til å kunne få.

Blir din lånesøknad bevilget betyr det at du kan bli tilbudt en rente hvor som helst i bankens renteintervall. Du kan få en lav, middels eller høy rente. Du vet ikke hvor høy rente du blir tilbudt innen du søker om lån og du vet heller ikke hvor du kommer å bli tilbudt den laveste renten.

For å få lavest rente må du sammenligne flere långivere

Fordi at renten settes etter en individuell kredittprøve av din personlige økonomi vet du ikke hvilken bank so kommer til å gi deg den beste renten innen du søker. Hvis du vil finne forbrukslånet med den laveste renten til deg må du søke hos flere banker og sammenligne deres lånetilbud. Etter at du har søkt hos flere banker og gjerne noen låneformidlere kan du siden velge lånet med den beste renten.

Den beste måten finne et forbrukslån med lav rente er å sammenligne forskjellige lånetilbud. Det finnes ingen andre gode måter å gjøre det på. Et smart trekk for å spare tid er å bruke en låneformidlere. Med de beste låneformidlerne kan du sammenligne over 20 långivere med kun 1 søknad.

Bruk låneformidlere for å finne et forbrukslån med lav rente

Fordi den beste måten å finne det billigste lånet er å sammenligne ulike banker bør du og gjøre det når du søker lån. Problemet er at det er tidskrevende ot lite praktisk mulig å søke lån hos alle banker i Norge. For å gjøre det litt enklere å finne et lån uten sikkerhet med lav rente kan du bruke noen av de bedre låneformilderne.

Fordeler med å bruke en låneformidler

• Du sparer tid
• Du får sammenlignet mange lån med kun 1 søknad
• Kan velge det beste tilbudet
• Du kan be om hjelp hos kundetjenesten hos låneformidleren hvis du trenger
• Søknaden er gratis og uforpliktende

Få et lån med lav rente med hjelp av en låneformidler

Det finnes mange banker å velge mellom å søke lån på og det kan være vanskelig å vite hvor man skal begynne. Vårt tips er at du bruker noen av de ledende lånemeglerne med de fleste og ledende bankene for forbrukslån uten sikkerhet.

Noen av de beste låneformidlerne som kan hjelpe deg å finne et forbrukslån med lav rente er:

Axo Finans – Sammenligner over 20 långivere og tilbyr lån opptil 600 000 kr.

Lendo – En av de ledende på markedet og tar og inn tilbud fra over 20 samarbeidspartners.

Uno Finans – Tilbyr lån opptil 600 000 kr og sammenligner flere enn 20 långivere.

Hvilke grep kan jeg gjøre for få et lån med lav rente?

Det finnes noen ting du kan gjøre på egen hånd. Foruten at du bør søke lån hos flere långivere er det i tillegg noen andre grep du kan gjøre for å få lavest rente på ditt forbrukslån.

Søk lån med en medlåntaker

Hvis du søker lån sammen med en medlåntaker vil begge deres inntekter regnes med i lånesøknaden hvilket gir mulighet til å få både lavere rente og et høyere lånebeløp. Samtidig er det større sjanse til at du får innvilget lånet når dere er to som søker. Begge må oppfylle bankenes søknadskrav om alder og inntekt.

Hvis du har lån og kreditter utestående samle de i et lån

Har du små lån eller kreditter fra før bør du helst enten betale ned noen av de eller samle disse lånene i et lån innen du søker. Alternativt kan du refinansiere disse sammen med et nytt lån. Du har større sjanse til å få bedre rente på et større lån enn på flere smålån.

Har du flere smålån må du betale gebyrer på alle lånene. Gebyrene dra opp kostnadene på alle utestående lån og drar dermed opp den effektive renten på dine lån. Samler du dine lån til et lån har du større muligheter til å få lavere rente. Det kan være mye penger å spare på å samle sine lån.

Sjekk dine muligheter til å flytte dine lån eller refinansiere jevnlig

Dette bør du gjøre med alle lån for å få lån med lav rente uansett om det gjelder forbrukslån, boliglån, billån eller andre lån. Renten endrer seg kontinuerlig og noen banker har lavere rente enn andre, sånn vil det alltid være i en åpen økonomi. Bytt alltid bank hvis du får bedre betingelser.

Hva er forskjellen på lav nominell rente og lav effektiv rente?

Når det er snakk om renten så finnes det 2 ulike renter:

• Nominell rente
• Effektiv rente

Nominell rente forklart

Den nominelle renten er kostnaden for lånesummen du har på lånet. For eksempel 100 000 kr til 10% nominell rente gir en kostnad på 10 000 kr om året. Dette er den største og den viktigste kostnaden på dit lån. Hvis den nominell renten går opp eller ned har det stor effekt på kostnadene for dine lån. Det er akkurat dette som har skjedd fra 2022 til 2023. Den nominelle renten har gått opp fordi bankenes lånerente fra sentralbankene har gått opp.

Viktig å skjønne er at den nominelle renten er ikke den hele kostnaden på ditt lån. Gebyrer og avgifter er også en kostnad på ditt lån og disse kostnadene er ikke inkludert i den nominelle renten.

Effektiv rente forklart

Forskjellen med effektiv rente fra nominell er at denne regner med både nominell rente pluss alle andre gebyrer og kostnader som kommer med lånet. Her inkluderes etableringsgebyr, termingebyr og eventuelt andre gebyrer. Den effektive renten skal speile hele kostnaden med ditt lån.

Du kan ikke vite på forhånd hva den eksakte kostnaden på ditt lån kommer til å bli

Uansett hvor mange regler staten lager for hvordan bankene skal fortelle den effektive renten på ditt lån finnes det flere faktorer som kan gjøre ditt lån både dyrere eller billigere underveis. Du kan aldri vite hvor høy eller lav den effektive renten faktisk kommer til å bli, fordi den er avhengig av ytre faktorer og hvor bra betaler du er.

Endringer i rentenivået påvirker renten på ditt lån

Hvis rentenivået går opp vil bankene høyne renten på ditt lån. Du kan aldri vite på forhånd om renten kommer å gå opp eller ned.

Hvis du er en dårlig betaler vil den effektive renten gå opp fordi du vil få flere gebyrer

Er du en dårlig betaler som sjeldent klarer av å betale av dine amortiseringer i tid vil det tilkomme gebyrer og kostnader som ikke var kalkulert i prisen da du tok lånet.