Søk forbrukslån

Søk forbrukslån på en god måte og få de beste lånebetingelsene du kan få når du søker forbrukslån. Du kan søke om et forbrukslån på opp til 600 000 kr til å bruke på hva du vil eller du kan søke om opp til 800 000 kr til refinansiering. Renten settes individuelt så du bør søke forbrukslån flere steder slik at du kan sammenligne hvor du får det beste tilbudet.

Vi går gjennom alt om hvordan du søker forbrukslån, i tillegg skal vi prøve å hjelpe deg å forstå hvordan du bør gå til verks for å finne det rimeligste og beste lånet.

Søk forbrukslån smart – sammenlign og velg beste tilbudet – Her er de lån vi anbefaler.

Slik søker du forbrukslån

I dag er søknadsprosessen digital hos de fleste banker og långivere som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet. Dette betyr at du kan søke om forbrukslån på nett og signere lånet digitalt med BankID. Etter at du har signert lånepapirene kommer pengene inn på ditt konto. Vær obs på at renten på forbrukslån settes individuelt etter en kredittprøvning. Du vet ikke på forhånd hvor du kommer til å få det beste lånetilbudet, derfor bør du søke hos flere långivere for å sammenligne lånetilbudene. Innen du søker forbrukslån bør du finne ut hvor mye du ønsker å låne.

Søk forbrukslån, sammenlign og finn det beste lånet

1. Finn en eller flere långivere i listen våres som alle tilbyr gode betingelser og søk forbrukslån.
2. Trykk på «få tilbud» knappen, fyll i søknaden og lever den inn, det tar noen minutter.
3. Sammenlign tilbud hos flere banker og långivere for å finne lånet med de beste betingelsene.
4. Signer lånet med de beste betingelsene digitalt med BankID og du får utbetalt pengene til ditt konto.

De viktigste aspektene å tenke på når du søker forbrukslån

• Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet du kan bruke til hva du vil.
• Du kan låne opptil 600 000 kr til hva du vil eller opptil 800 000 kr til refinansiering.
• Renten settes individuelt. Du vet ikke hvor du får det beste tilbudet på forhånd, derfor bør du søke om forbrukslån flere steder å sammenligne tilbudene.
• Du søker om forbrukslån på nett, signerer lånet med BankID og får inn pengene på ditt konto.
• Når du sammenligner lån bør du ta lånet med den laveste effektive renten. Den effektive renten beregner både rentekostnader og gebyrer, det vil si den totale kostnaden på lånet.
• Lånet betales normalt ut mellom 1 – 3 dager etter at du har signert dine lånepapirer til kontonummeret du har oppgitt i søknaden.

Renten du blir sammenhenger med din økonomi i sin helhet samt din kreditthistorikk.

Et lån uten sikkerhet kan du bruke til hva du vil

Det finnes i hovedsak to typer av forbrukslån, de lån du kan bruke til hva du vil og refinansiering. Anledningen til at du kan bruke et forbrukslån til hva du vil er at det ikke er noen sikkerhet i lånet. Det betyr at lånet ikke må brukes til et spesifikt formål. Med lån med sikkerhet, tar det du skal kjøpe, som til eksempel huset, som sikkerhet i lånet. Lån uten sikkerhet kan brukes til akkurat det du vil.

Med et forbrukslån som du skal bruke til hva du vil kan du søke om lån opp til 600 000 kr med en nedbetalingstid på opptil 5 år.

Hvilke typer av forbrukslån kan jeg søke om?

Det finnes i hovedsak 2 typer av lån uten sikkerhet: lån uten sikkerhet for privat bruk og lån uten sikkerhet for refinansiering. Reglene og hensikten for å ta begge lånene er forskjellig.

Annerledes regler for refinansiering

Skal du refinansiere gjelder andre regler enn for vanlige forbrukslån som du kan bruke til hva du vil. For refinansiering kan du søke om lån opptil 800 000 kr og nedbetalingstiden går normalt opptil 15 eller 20 år. Du kan alltså ha lenger nedbetalingstid på når du samler dine lån og kredittkort enn du kan ha på et lån som brukes til dine private formål.

Et refinansieringslån skal da og brukes til å refinansiere andre lån, det skal ikke brukes til andre saker. Det er poenget med lånet. r det annerledes.

Søk forbrukslån opptil 600 000 kr eller refinansiering opptil 800 000 kr

For et lån uten sikkerhet som brukes til privat forbruk kan du låne opptil 600 000 kr uten sikkerhet. Hvor mye du kan låne avhenger av din økonomi og kredittscore. Hvis du har god økonomi og penger over hver måned kan du få bevilget et større lån. Men hvis du har dårlig økonomi eller betalingsanmerkninger eller inkasso blir du mest sannsynlig ikke bevilget et lån i det hele tatt.

For refinansiering uten sikkerhet kan du hos noen långivere låne opptil 800 000 kr.

Nedbetalingstid for lån uten sikkerhet

I Norge er det regler for hvilken hvilken nedbetalingstid et forbrukslån kan ha. Et lån uten sikkerhet til privat forbruk kan ha en nedbetalingstid på opptil 5 år. Normalt har de fleste långivere en løpetid på mellom 1 – 5 år, men noen har 2 eller 3 år som minste nedbetalingstid.

For samlingslån er det andre regler, et lån til refinansiering kan ha en nedbetalingstid på normalt opptil 15 år. Noen tilbydere, som blant annet Sambla og DigiFinans, tilbyr en nedbetalingstid på opptil 20 år på refinansiering uten sikkerhet.

Koster det noe å søke forbrukslån?

Det koster ingenting å søke forbrukslån og søknaden er også helt uforpliktende. Bankene har ikke lov til å ta betalt for en lånesøknad,  noen banker har et etableringsgebyr for å ta lånet, men eventuelle etableringsgebyr kommer etter at du har signert lånet med BankID. Selve søknaden er kostnadsfri.

Hvor kjapt kan jeg betale lånet tilbake?

Når du har fått bevilget et lån kommer lånet alltid med en nedbetalingsplan på en bestemt tidsperiode. Hvis du ikke endre på nedbetalingsplanen vil lånet ditt betales ned etter planen.

Du kan alltid betale ned mer på lånet uten ekstra kostnader

I Norge er du som forbruker skyddet av loven når det kommer til gebyrer for nedbetalinger på eksisterende lån. På alle forbrukslån og på alle andre typer av lån kan du betale ned deler eller hele lånet når du vil helt kostnadsfritt.

Hvordan søke forbrukslån for å få den billigste renten?

Når du søker forbrukslån vet du ikke hvilken bank eller långiver som kommer til å gi deg det beste lånetilbudet. Derfor må du søke flere steder å sammenligne dine lånetilbud for å se hvor du får den laveste renten. Hvorfor er det slik? Her går vi gjennom hvordan det fungerer.

Slik settes renten når du søker forbrukslån

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet der banken ikke tar pant i noen eiendeler for at du skal få lånet utbetalt. Et lån uten sikkerhet representerer en høyere risk for banken sammenlignet med for eksempel et huslån der banken tar huset som sikkerhet. Det betyder at de i ytterste konsekvens kan kreve huset ditt hvis du ikke betaler ditt huslån.

Med et lån uten sikkerhet er det annerledes, hvis du ikke oppfyller dine forpliktelser og betaler ditt lån kan ikke banken gå etter en spesifikk gjenstand for å få pengene sine tilbake. For banken kan det vare vanskeligere å få sine penger tilbake hvis låntakeren ikke gjør opp for seg. Ettersom at risikoen er høyere for banken betyr det at renten normalt sett er høyere for lån uten sikkerhet enn for boliglån.

Når banken tilbyr deg en rente på et forbrukslån ser de på helheten av din økonomiske situasjon. De ser blant annet på dine inntekter, dine utgifter, din kreditthistorikk og det gjøres en kredittsjekk. Risikoprofilen hos folk varierer i stor grad, derfor har de fleste långivere for forbrukslån et rentespann, der de kan gi ulike søkere ulik rente beroende på hvilken risikoprofil de har. Et typisk rentespann kan variere fra 7,9% – 23,9%. Den renten du blir tilbudt kan ligge hvor som helst i dette spannet.

Det som avgjør hvilken rente du blir tilbudt om du får lån er hvordan banken ser på din risikoprofil. Hvis du har god inntekt, orden i din økonomi og en god kredittscore er sjansen stor at du blir tilbudt en lav rente i spannet. Hvis du ikke har en god økonomi og en lav kredittscore får du mest sannsynlig en høy rente eller så får du din søknad avslått.

Bankene vurderer søknader om forbrukslån ulikt

Hvis du leverer inn 2 helt like søknader om forbrukslån hos 2 ulike banker vil du mest sannsynlig bli tilbudt ulike rente hos de begge bankene. Dette er fordi at de ulike bankerne og långiverne vurderer søknader om forbrukslån på ulike måter. Derfor vet du ikke på forhånd hvor du kommer til å få det beste lånetilbudet.

Desto bedre økonomi og kreditthistorikk du har desto større sjanse et det at du blir tilbudt en lav rente. Vil du lese mer om dette temaet kan du gå til vår artikkel forbrukslån med lav rente.

Utbetaling

Etter at du har fått lånesøknaden godkjent får du lånet utbetalt. Takket vare digitaliseringen er dette normalt en enkel og kjapp prosess. I din lånesøknad har du fylt i et kontonummer til hvilket kontonummer lånet skal utbetales. Når lånet er godkjent kan du signere lånepapirene digitalt med BankID. Etter at du har signert blir lånet utbetalt til din konto. Hvor kjapt du får inn pengene kan variere fra utbetaling mellom 1-4 dager litt avhengig hvor du har søkt lån. Du kan også få lånet utbetalt samme dag.

Søk forbrukslån med en medlåntaker og forbedre dine lånemuligheter

Hos mange banker kan du søke lån med en medlåntaker. Hvis du søker med en medlåntaker vil banken se på begges betalingsmuligheter for å betjene lånet. Sjansen for å få lånet bevilget er da større enn hvis du søker selv. I tillegg er det også større sjanse for at dere sammen får en lavere rente enn om du søker selv, fordi at begges økonomi er sterkere sammen.

For deg som er ung eller har liten inntekt, eller skal gjøre noen med din sambo/ektefelle kan dette være en bra løsning.

Viktig å huske er at hvis du søker med en medlåntaker er begge solidarisk ansvarlige til å betale ned lånet. Hvis du ender opp med å ha ingen penger vil da din medlåntaker måtte betale. Hvis du skal søke med en medlåntaker bør det være en person i nærmeste familie og eller ektefelle/sambo.

Tilbakebetaling

Når du har fått bevilget et lån kommer lånet alltid med en nedbetalingsplan på en bestemt tidsperiode. Hvis du ikke endre på nedbetalingsplanen vil lånet ditt betales ned etter planen.

Når du låner penger i Norge kan du alltid betale ned mer på lånet uten ekstra kostnader

I Norge finnes det og spesielle regler for hvordan banker kan ta gebyrer for nedbetalinger på lån. På alle typer av lån i Norge kan du betale ned ekstra på lånet når du vil uten ekstra gebyrer eller kostnader når du vil.

Søk forbrukslån oppsummering

• Du søker om forbrukslån på nett og signerer med BankID.
• Lånestørrelsen går opp til 600 000 kr for vanlige lån uten sikkerhet og opptil 800 000 kr for refinansiering
• Søk forbrukslån hos flere långivere slik at du kan få ned dine rentekostnader
• Det er kostnadsfritt å søke om forbrukslån og det tar noen dager til pengene er utbetalt til din konto.
• Du bør alltid sammenligne ulike banker og långivere for å se hvor du får det beste tilbudet.